Najlepsze chwilówki internetowe : gotówka online

Mnóstwo opowieści dotyczących pożyczania chwilówek ma nieprzychylny wizerunek w społeczeństwie, na który złożyły się wysokie należności tej rychłej, przeważnie internetowej pożyczki. W następstwie tego na mocy ustawy przedłożonej w marcu 2016 roku bezpieczeństwo konsumentów biorących tzw. chwilówki znacząco wzrosło. Aktualnie pożyczanie takiej gotówki jest obciążone mniejszym ryzykiem. Aczkolwiek to od nas samych w znaczącej dozie zależy wzgląd w ciągu zawierania jakichkolwiek umów skarbowych. Takie przyzwyczajenie będzie miało swoje konsekwencje w przyszłości. W istniejącej chwili wszelkie zasady według których dostarczane są pożyczki chwilówki są normowane ustawowo. Monitoring KNF to tylko nie jedno z innowacyjnych norm wedle jakich funkcjonuje pionierskie prawo. Co więcej zostały przekształcone ceny dotyczące odsetek. Istnieje kilka prostych wytycznych zdaniem jakich idzie usprawnić osobiste bezpieczeństwo przy zaciąganiu takiej pożyczki.

Sprawdzenie instytucji udzielającej chwilówek . Przeglądając opinie dotyczące jednostki pożyczkowych możemy prędko zafundować sobie wartościowe wiadomości. Trzeba przetestować czy przedsiębiorstwo istnieje w spisie Związku Firm Pożyczkowych. Ostrzeżenia oraz kary ,jakie zdołają zostać nałożone na takie spółki co więcej będą publikowane w sieci. To pierwsze kroki jakie przystoi przyjąć w celu zminimalizowania ryzyka dotyczącego pożyczania chwilówek.

W dzisiejszych czasach co niemiara firm wyszczególnia faktyczne wydatki zaciągnięcia szybkiej pożyczki. Jednakże najodpowiedniej takie informacje jest testować telefonicznie z pracownikiem biura. Przy okazji zdołamy dowiedzieć się czy w wypadku opóźnień w spłacie pożyczki zostaną nam doliczone dodatkowe wydatki obsługi fiskalnej.

Zwróćmy szczególną uwagę na wpisy dotyczące prowizji, oprocentowania, ubezpieczeń, oprocentowania (znajdziemy te dane pod skrótem RRSO). Również powinno się upewnić się co do kwot dotyczących monitów w postaci listów, sms czy w przypadku wezwań do opłaty. Wydatki połączeń z infolinią dodatkowo zdołają czasami nas zaszokować.

Strategia wnioskowania o chwilówkę przez internet powinna rozpocząć się od naczelnych zadań zwiększających nasze bezpieczeństwo w internecie. Należą do nich instalacja oprogramowania antywirusowego, wyczyszczenie pakietów cookies przeglądarki oraz restart naszego peceta. W następnej kolejności możemy zabrać się do dopełniania wniosku online w jakim zazwyczaj podajemy swoje dane personalne. O ile korzystamy z społecznych punktów internetowych np. na dworcu lub w bibliotece upewnijmy się że program antywirusowy jest zainstalowany i ma wgrane całe aktualizacje.

Kwota pożyczki to następna znacząca sprawa przy zaciąganiu krótkoterminowego długu. Obliczmy uważnie ile potrzebujemy i jaką sumę zdołamy bezpiecznie zwrócić bez wystawiania się na złamanie zasad czasu spłaty pożyczki.

Prawdopodobnie wielu z nas spotkało się nie raz z terminem, pożyczka przez internet, chwilówka na dowód czy chwilówka online. Dla niewtajemniczonych dodam , że sa to zwroty stosowane do nazewnictwa produktów skarbowych udzielanych w dużej skali przez internet. Olbrzymie znaczenie ma fakt dostarczania takiej pożyczki na sam dokument. Wskutek tego też warunkiem jest podesłanie drogą elektroniczną skanu dowodu osobistego. Prostota wnioskowania o taką formę gotówki odznacza się tym ,że nie musimy przedstawiać dokumentów o własnych dochodach jak i zarówno o zatrudnieniu. Co z tego wynika ? Mianowicie to, że taka postać finansowania budżetu domowego może być udzielona nawet osobie bezrobotnej , która ma niesłychanie niskie dochody. Nie ma żadnych przeciwwskazań aby o chwilówkę starały się osoby zadłużone gdyż na rynku działa mnóstwo firm które nie sprawdzają nabywców w Bazie Informacji Kredytowej.

Sam mechanizm dostarczania chwilówki jest bardzo szybki. Przez internet przekazujemy wniosek i czekamy na akceptację wniosku ze strony pożyczkodawcy. Najczęściej zdarza się tak że finanse są na koncie wnioskodawcy w ciągu godziny.

Jakie wymagania powinno się spełniać aby otrzymać chwilówkę przez internet ? Minimalny wymóg to dorosłość oraz posiadanie naszego obywatelstwa. Te dane są potwierdzane na podstawie posłanego skanu dokumentu osobistego. Na ogół firmy mają przejrzyście oznaczony limit wysokości pieniędzy jakie pożycza na dowód. Najlepiej przejrzeć takie wiadomości na stronach z rankingiem pieniężnym . Jak wynika z tej technologii, wnioskowanie o szybką gotówkę nie jest trudne i trwa mało czasu.

Aczkolwiek aby nasza czujność nie pozostała uśpiona weryfikujmy wydatki wszelkiej pożyczki online aby nie dać wprowadzić się w błąd. Toteż tak ważne jest czytanie wszystkich informacji dotyczących umów finansowych. W kosztach przeważnie znajdują sie należności dotyczące zabezpieczenia, odsetek, monitów, opłat weryfikacyjnych oraz kosztów przedłużenia czasu spłaty. Opóźnienie spłaty swojego zobowiązania finansowego w parabanku jest obciążony nadzwyczaj wysokimi opłatami wraz z zgłoszeniem sytuacji do firmy zajmującej się ściganiem dłużników.

Atutem szybkich chwilówek jest pożyczanie takich pieniędzy na krótki okres czasu. Może to być tydzień lub miesiąc. Zwykle okres ten jest zmienny i wymieniony drobiazgowo w regulaminie firmy pozabankowej. Aczkolwiek jeżeli zapomnimy o terminie spłaty chwilówki, koszta zasadniczo rosną i mogą sprawić że przewyższą nasze możliwości finansowe co do spłaty dotychczasowych zobowiązań.

Podsumowując szybkie chwilówki na dowód należy brać pod warunkiem ze stać nas na spłatę takiego zlecenia i nie skazujemy siebie na batalię sądową z organizacją pożyczkową w przypadku gdy nie wywiążemy się z parafowanej umowy. Weryfikujmy dodatkowo czy bieżące koszty pożyczek online są kompatybilne z tabelami należności jakie regulują ustawy skarbowe.

Pożyczanie gotówki przez internet

Dziś chwilówki przez internet to jedynie kolejna idea jaką zdobywamy online. Zmieniło to zasady pobierania pieniędzy jakie do tej pory były osiągalne tylko procedurą stacjonarną. Tym samym usprawniło to transfer usług i towarów jak i dodatkowo zezwoliło bez wychodzenia z domu zawieranie umów handlowych online. Hasło „na dowód” nabrało zupełnie nowego znaczenia niemniej jednak opinie zespolone z tym postępem jakości dostarczanych usług są systematyczniej wartościowe niż negatywne.

Szczególne zasoby dostał zbyt finansowy jaki ma wybór odstępowania swoich towarów przez internet. Pożyczki, chwilówki, kredyty są dostępne online po zgrubnej ocenie którą osiągamy zwykle przez telefon oraz przez internet. To ogromny poziom dla usług online jakie usprawniły uzyskanie gotówki.W propozycjach online możemy spotykać promocje dotyczące chwilówek online bez krd i bik które w swoim ujęciu nie weryfikują klientów w krajowym rejestrze długów i w biurze informacji kredytowej. Dzięki temu natęża się pula klientów jaka może liczyć na posiadanie specjalnej gotówki. Mówiąc krótko – więcej jest pożyczane, więcej jest tracone a tym samym więcej gotówki ląduje na rynku gospodarczym. Brzmi nieźle i wygląda na to że cały czas jest wilk i owca syta. Jednakże w praktyce nie wygląda to w tym momencie tak kolorowo. Uwidacznia się że krótkoterminowe oferty finansowe przez internet regularniej niż rzadziej posiadają oprocentowanie jakie odbiega od zaakceptowanych bankowych standardów. Wynika to z prostej maksymy że pożyczamy takie pieniądze na 30 dni. To okres po którym trzeba oddać wypożyczone finanse aby nie narazić się na dodatkowe koszty.Bazar na którym proponowane są chwilówki online działa 24h na dobę. Oznacza to że wnioski możemy wysyłać w każdej dowolnej chwili. A w następnej kolejności oczekujemy na kontakt z biura organizacji zajmującej się pożyczaniem pieniędzy. Jednakże zanim zdecydujemy się na jasną ofertę powinno się zestawić dostępne produkty na rynku. Najważniejszym wyjściem jest ranking chwilówek, który cechuje w większości wypadków spis wszystkich dostępnych pożyczek online osiągalnych przez internet. Istotne jest aby doczytać jakie jest oprocentowanie dla gotówki którą zamierzamy pożyczyć. Pożyczka pozabankowa ma to do siebie że rzeczowo każda ma swoją własną koncepcję na bazie jakiej rozlicza średnie RRSO – rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Brzmi to niezrozumiale ale w praktyce symbolizuje pełny koszt kredytu jaki ponosi konsument.Jak widać pożyczki online mają dwie strony medalu. Ta pierwsza warunkuje bardzo szybkie i efektywne pozyskanie chwilówki przez internet ale z drugiej strony musimy cierpliwie przeliczyć jakie będą absolutne koszta jakie będziemy musieli po 30 dniach oddać. 30 dni to przeważnie zasada w propozycji chwilówek online niemniej jednak bardzo raz za razem zdarza się tak że firmy warunkują przedłużenie spłaty pożyczki online. Lecz w takich wypadkach diametralnie wzrastają koszta z jakimi będziemy musieli się spotkać w momencie zwrotu wypożyczonych pieniędzy. Toteż morał z tego taki że jeżeli chwilówki przez internet to tylko na 30 dni.

Wskazane jest dodać że chwilówki przez internet online są osiągalne powyżej 18 roku życia więc nieletni nie mogą liczyć na szybką gotówkę online.Podpisywanie jakichkolwiek umów online powinno być poprzedzone należytym poznaniem całkowitych szczegółów umowy którą przyjdzie nam podpisywać. Aby rozwiać wszystkie swoje wątpliwości nie zrzucać winy na „mały druk” lub „małą czcionkę”. Jeśli zapoznamy się ze całkowitymi informacjami jakie zostały włączone w umowie istnieje niesłychanie małe prawdopodobieństwo że nasza przygodą z chwilówką internetową nie zasieje nam piętna w formie nerwów, pretensji oraz rozgoryczenia w czasie spłaty.

Wskazane jest skierować obserwację na ewentualność zawierania umowy pożyczkowej nawet w przypadku gdy jesteśmy utrwaleni w w bazie online krd i bik. Również w ofercie finansowej znajdują się chwilówki dla bezrobotnych, jacy zdołają niewielkim zastrzykiem gotówki zasilić własny domowy budżet w przypadku zbliżających się świąt lub innych ważnych sytuacji rodzinnych wymagających wyłożenia większej gotówki.

Jakkolwiek społecznością w największym stopniu zadowoloną z pożyczania chwilówek online są Ci, którzy wpadną na promocję gdy pierwsza pożyczka jest bez żadnych kosztów. Promocje pojawiają się po wielokroć w związku z tym dobrze jest konsultować cyklicznie ranking chwilówek online aby dowiedzieć się o dotychczasowej propozycji. W tym momencie perspektywa pożyczania pieniędzy online jest pewnego rodzaju substytutem pożyczek na dowód. Jakkolwiek ta forma była mocno popularna przez ubiegłe lata stacjonarnie. Dzisiaj powoli oddaje własne miejsce pożyczaniu pieniędzy przez internet.

Przypadek propozycji pozabankowej raz za razem pobudza kontrowersje gdyż jest opiniowana (przeważnie przez banki) jako tzw. „lichwa” jaka wytwarza duże dochody firmom jakie zajmują sie rzetelnym pożyczaniem gotówki na krótki termin. Jednakże w olbrzymiej ilości powstaje to nie tyle z obaw obywatelskich które mogą powodować ogromne oprocentowanie pożyczanych pieniędzy. Przytoczony konflikt jest podyktowany również rywalizującą propozycją jaka w rozumieniu banków pod żadnym pozorem nie była wpasowana na 30 dni. Jakkolwiek takie rozprawy normuje wolny rynek. Cyklicznie pożyczki online dopuszczają przypadek pożyczania pieniędzy grupom społecznym jakie nie mogą liczyć na pieniądze z banku ze względu na brak predyspozycji kredytowej. Wtedy takim osobom pozostaje wyłącznie wzięcie szybkiej chwilówki online przez internet. Z pewnej strony jest to opcja jaka dopuszcza sposobność szybkich kredytów tym którym odmawiają banku ale z drugiej strony nie mamy żadnej alternatywy dla bieżącego monopolu chwilówek.

Pożyczki prywatne online obok wielu obywatelskich niejasności są pewnym asem w rękawie jaki wyciągamy w sytuacjach gdy pożądamy nagle gotówki. To sprawia że ten system pożyczania pieniędzy jest pożądany dla społeczeństwa i pomimo fali krytyki ze strony banków, rządu , posiada wielu swoich sprzymierzeńców. Pewnie przez kilka nowych lat nawet mimo ograniczenia tego typu oferty pożyczania online, cały czas będzie ona miała wielu swoich sympatyków. A w przypadku zbytnio drastycznego ograniczenia tej propozycji, odejdzie ona do podziemia. Nie ma możliwości aby nakłonić konsumenta który żąda szybkiej gotówki aby jej nie pożyczał. Jeżeli nie będą to oferty online przez internet, to z pewnością znajdzie on inny algorytm (być może mniej bezpieczny niż dzisiaj oferuje chwilówka) aby uzyskać potrzebą gotówkę.

Gotówkomat – co to takiego?

Rynek pożyczek krótkoterminowych bardzo prężnie rozwija się w Polsce. Kolejne firmy oferują coraz to nowe możliwości zaciągnięcia pożyczki. Aby otrzymać chwilówkę, nie trzeba przygotowywać i wypełniać wielu dokumentów czy martwić się o swoją zdolność kredytową. Wiele firm udziela pożyczek na dowód – a więc nie ustala, czy wnioskodawca ma długi, pracuje, ile zarabia. Kolejnym ułatwieniem dla klientów ma być gotówkomat.

Gotówkomat jest samoobsługowym punktem usług finansowych, w którym można wziąć pożyczkę, kupić ubezpieczenie albo opłacić rachunki. Decyzja o przyznaniu pożyczki zapada po 15 minutach. Obecnie w Polsce działa 20 gotówkomatów w 14 miastach. Inicjatorem tej usługi jest Vivus – lider wśród firm udzielających pożyczek online. Gotówkomaty to kolejna próba Vivusa zdobycia nowych klientów. Dość niedawno Vivus podjął współpracę z Ruch S.A., czego owocem są chwilówki z kiosku (w kioskach można nabyć gotowe pakiety startowe na zdefiniowane kwoty pożyczki). Gotówkomaty są umieszczane przede wszystkim w galeriach handlowych.

Jak to działa? Na początku trzeba znaleźć gotówkomat (jest intensywnie zielony). I co dalej? Na interaktywnym ekranie należy wybrać opcję: „Złóż wniosek” i postępować zgodnie z instrukcjami. Gotówkomat zaproponuje możliwe kwoty chwilówki i okresy spłaty. Po spełnieniu wszystkich formalności (nie jest ich dużo) do gotówkomatu trzeba włożyć dowód osobisty (zamiast karty płatniczej – jak odbywa się to w tradycyjnych bankomatach). Dowód zostanie zeskanowany. Potem urządzenie zrobi nam zdjęcie. Po co? Żeby potwierdzić naszą tożsamość (zajmują się tym pracownicy firmy pożyczkowej albo ubezpieczeniowej). Gotówkomat poza tym posiada mechanizmy, które potrafią zidentyfikować dowód skradziony albo sfałszowany.

Jeżeli wniosek o pożyczkę zostanie rozpatrzony pozytywnie, na numer telefonu podany wcześniej zostanie wysłany kod SMS uprawniający do odbioru gotówki z gotówkomatu. Klient otrzymuje także wydruki z potwierdzeniem warunków umowy i kosztów usługi. Sama umowa zostanie w późniejszym terminie dostarczona pocztą.

Zalety gotówkomatów:
1. Szybkość – cała procedura trwa ok. 15 minut.
2. Pieniądze są wypłacane do ręki – jak z tradycyjnego bankomatu.
3. Pożyczka udzielana jest „na dowód” – firma nie prosi o wiele dodatkowych informacji.

Żadna inna firma w Polsce jeszcze nie wdrożyła takiego rozwiązania poza Vivusem. Vivus udziela przede wszystkim pożyczek online. Wysokość pierwszej pożyczki to maksymalnie 2500 tys. zł, przy okresie spłaty do 30 dni (RRSO 0%). Dla kolejnej pożyczki na 1900 zł zawieranej na 30 dni przykładowe RRSO wynosi 489,60% .
Vivus Finanse działa nie tylko w Polsce. Firma prowadzi działalność na rynku krótkoterminowych pożyczek gotówkowych w 15 krajach, np. Szwecji, Danii, Rosji, Hiszpanii. W Polsce firma obecna jest od 2012 roku.

Czas pokaże, czy gotówkomaty się przyjmą w polskich warunkach. Jest to wygodne rozwiązanie, ale słychać już głosy, że może ono być niebezpieczne, Konsumenci boją się, że ktoś może wziąć pożyczkę na skradziony dowód. Teoretycznie problem ten rozwiązuje weryfikacja tożsamości pożyczkobiorcy na podstawie zeskanowanego dowodu i zdjęcia.

Nowoczesna platforma komunikacyjna od Wongi – nowa era pożyczek

Firmy pożyczkowe i banki wciąż wychodzą naprzeciw swoim klientom i starają się oferować im rozwiązania wygodne i dostępne. Nowy pomysł ma Wonga – jedna z wiodących pozabankowych firm pożyczkowych.

Firmy pożyczkowe przede wszystkim skupiają się na tym, żeby klient mógł się z nimi łatwo skontaktować. Pożyczki mogą być zaciągane w placówkach stacjonarnych, przez internet, przez telefon, a nawet w kiosku czy gotówkomacie (te dwa ostatnie rozwiązania niedawno wprowadził Vivus). Wonga wyszła z założenia, że trzeba pójść o krok dalej i sprawić, żeby oferta online była bardziej przystępna. O ile chwilówkę można zaciągnąć przez internet praktycznie w 15 minut, problemy pojawiają się, gdy klient nie rozumie wszystkich zapisów w umowie i potrzebuje porady doradcy. Rozwiązaniem ma być nowoczesna platforma komunikacyjna.

Altar Contact Center ma ułatwić kontakt między pożyczkodawcami i klientów. Poza konsultacjami telefonicznymi i SMS, klient może skontaktować się z przedstawicielem firmy pożyczkowej za pomocą czatu albo wideo czatu.

Obecnie Wonga skupia się na doskonaleniu call center. Wprowadzone zostanie rozwiązanie polegające na tym, że konsultanci będą oddzwaniać do klientów, którzy podczas oczekiwania na połączenie rozłączają się. Z kolei dzięki Predictive Dialler rozmowy wychodzące nie mają być łączone z telefonami zajętymi albo wyłączonymi. Interactive Voice Response, system opierający się na rozpoznawaniu głosu, pozwala na natychmiastową identyfikację klienta i załatwianie niektórych formalności w serwisie samoobsługowym dotyczących zaciągania pożyczek.

W następnym roku ma zostać uruchomiony powszechny czat. Na czacie będzie można zadać pytanie ekspertowi, rozwiać wątpliwości dotyczące umowy pożyczki czy sprawdzić saldo pożyczki. Dzięki co-surfing zalogowany użytkownik będzie mógł udostępnić konsultantowi widok strony, z której korzysta.  To ma pozwolić szybko wybrać korzystną chwilówkę. Ponadto zdecydowano się na wprowadzenie ankiety badającej satysfakcję klienta.

Kredyty chwilówki co to jest ?

 

Altar Contact Center zaczął już działać w październiku 2016 roku. Wdrożenie kolejnych narzędzi w Wonga jest planowane w pierwszym kwartale następnego roku. Jak pokazuje zestawienie powyżej, system oferuje całą gamę funkcjonalności, które przekładają się na wyższą jakość obsługi klienta. Warto dodać, że z Altar Contact Center korzystają obecnie banki czy firmy medyczne.

Niewątpliwie Wonga postawiła na innowacyjne narzędzie, które znacząco poprawi komfort klientów. Jest to ważny krok na rynku pożyczek i może zaważyć na konkurencyjności firmy. Nowe kanały komunikacji i ulepszenie wykorzystywanych do tej pory może zachęcić wielu konsumentów do korzystania z oferty firmy.

Wonga to firma, która specjalizuje się w udzielaniu krótkoterminowych i ratalnych pożyczek online. Początek działalności Wonga datuje na 2007 rok, kiedy to pojawiła się na rynku brytyjskim. W Polsce Wonga oferuje pożyczki krótkoterminowe na 50-1500 zł z terminem spłaty do 60 dni oraz pożyczki ratalne do 3000 zł z terminem spłaty do 12 miesięcy.

Na czym polega odwrócony kredyt hipoteczny?

Wokół odwróconego kredytu hipotecznego narosło już wiele kontrowersji. Dyskusje są toczone na forach internetowych czy w prasie. Na czym tak naprawdę polega odwrócony kredyt hipoteczny i czy może być korzystny?

W odwróconym kredycie hipotecznym bank wypłaca (jednorazowo albo w ratach) konsumentowi świadczenie za „oddanie” dobra konsumenckiego – zazwyczaj za zrzeknięcie się praw do mieszkania, domu, działki budowlanej. Jak to wygląda w praktyce? Klient przepisuje na bank prawa do mieszkania. Nadal oczywiście może w tym mieszkaniu mieszkać – w rzeczywistości jest jego do końca życia. Bank wypłaca co miesiąc klientowi określone w umowie wynagrodzenie. Gdy klient umrze, cały zapisany majątek staje się niejako automatycznie własnością banku. Bank więc może sprzedać mieszkanie.

Odwrócony kredyt hipoteczny jest przede wszystkim dedykowany starszym osobom, emerytom i rencistom, którzy w ten sposób mogą podreperować swój domowy budżet. Jak bowiem widać, bank zobowiązuje się do płacenia comiesięcznej „pensji” w zamian za możliwość przejęcia mieszkania po śmierci interesanta. Wysokość świadczenia z banku zależy oczywiście od wartości dobra – więcej można liczyć oferując bankowi dom niż 2-pokojowe mieszkanie. Tak czy siak, interesant może liczyć, że do końca życia będzie dysponował dodatkowym zastrzykiem gotówki (istnieje też możliwość wypłaty całości jednorazowo).

Słychać głosy, że banki żerują nie nieszczęściu swoich klientów i wykorzystują ich trudną sytuację. W większości przypadków banki spłacają ok. 30-40% wartości majątku zanim interesant umrze. Oznacza to, że po sprzedaniu mieszkania osiągają wcale nie niski zysk (ok. 60%). Z drugiej jednak strony interesanci wiedzą, na czym polega odwrócony kredyt hipoteczny i ze znanych sobie przyczyn podejmują taką decyzję. Odwrócony kredyt hipoteczny daje im spokój i bezpieczeństwo, że będzie ich stać na zaspokojenie codziennych potrzeb i będą mogli do końca życia mieszkać w danym lokum. Z pewnością na takim rozwiązaniu zyskują komfort psychiczny. Wiele osób jest zbulwersowanych, że mieszkanie interesanta powinno po jego śmierci zostać do dyspozycji rodziny. Co jednak z osobami bezdzietnymi albo takimi, które nie utrzymują dobrych stosunków z bliskimi? Ponadto czasami odwrócona hipoteka jest jedynym rozwiązaniem dla osób biednych czy schorowanych (konieczność kupowania drogich leków). Bank nie może „wyrzucić” interesanta z mieszkania i musi regularnie płacić mu wynagrodzenie – a więc interesy klienta są zabezpieczone.

Dlaczego ludzie biorą chwilówki ?

Kto może starać się o odwrócony kredyt hipoteczny? Zgodnie z prawem, ten instrument finansowy jest dostępny dla właścicieli i współwłaścicieli nieruchomości albo spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu czy prawa do wieczystego użytkowania gruntu, niezależnie od wieku. W praktyce banki udzielają takich kredytów przede wszystkim osobom po 60 roku życia.

Osoba korzystająca z odwróconego kredytu hipotecznego musi:

  • utrzymywać nieruchomość w dobrym stanie,
  • uiszczać opłaty i podatki związane z nieruchomością,
  • ubezpieczyć nieruchomość od zdarzeń losowych.

Stwierdzenie, czy odwrócona hipoteka jest korzystna wymaga dokładnego przeanalizowania indywidualnej sytuacji danej osoby.

 

Czym jest „pożyczka bez BIK”?

Firmy pożyczkowe oferują tzw. „pożyczki bez BIK” – co szczególnie zachęca osoby z długami. Na czym polega ten produkt i czy jest korzystny dla klienta?

BIK (Biuro Informacji Kredytowej) ) to chyba najbardziej znana w Polsce baza danych o kredytobiorcach. W bazie znajdują się dane na temat terminowo spłacanych zobowiązań, a także o opóźnieniach i długach. Na podstawie raportu z BIK można opracować ocenę punktową kredytobiorcy (tzw. scoring kredytowy). Co istotne, BIK może bez zgody kredytobiorcy gromadzić i przetwarzać informacje o niespłaconych zobowiązaniach przez okres 5 lat. Informacje o zobowiązaniach spłacanych terminowo są z kolei przetwarzane od momentu ich przekazania do BIK (czyli zaciągnięcia kredytu) do momentu jego wygaśnięcia albo momentu wygaśnięcia zgody na przetwarzanie takich danych.

Co to oznacza w praktyce? Gdy staramy się o kredyt albo pożyczkę, bank wysyła do BIK zapytanie o naszą sytuację. Jeśli klient widnieje w bazie jako dłużnik, z pewnością nie dostanie kredytu. Z kolei pozytywna historia kredytowa przekłada się zazwyczaj na wydanie pozytywnej opinii i udzielenie pożyczki/kredytu.

Z powyższego wynika, że osoby, które nie spłacają swoich zobowiązań w terminie i są zadłużone, nie mogą liczyć na pomoc z banku. Pewnym rozwiązaniem są jednak usługi świadczone przez firmy pożyczkowe – tzw. pożyczki bez BIK.

Pożyczka bez BIK charakteryzuje się tym, że pożyczkodawca nie będzie weryfikował zdolności kredytowej klienta – nie zapozna się z raportem na temat klienta z BIK. Zatem podczas rozpatrywania wniosku o pożyczkę nie bierze się pod uwagę ewentualnych długów czy nieterminowych spłat zobowiązań. Co więcej, pożyczkodawca nie sprawdza również, czy klient ma już zaciągnięte inne zobowiązania, które spłaca terminowo. W banku nawet terminowe spłaty zobowiązań mogą spowodować, że kredyt nie zostanie udzielony – w szczególności, gdy jest ich dużo (bank uznaje, że kolejnego zobowiązania klient nie będzie już w stanie spłacić).

W związku z tym, że pożyczki bez BIK są obarczone bardzo wysokim ryzykiem niewypłacalności, firmy pożyczkowe starają się jakoś zabezpieczyć. W tym celu stosują wysokie oprocentowanie i liczne opłaty dodatkowe (przede wszystkim ubezpieczenie). Zatem RRSO takich pożyczek jest bardzo wysokie – nie zawsze korzystne dla klienta.

Czy warto korzystać z pożyczek bez BIK? Dla niektórych osób jest to jedyny sposób na rozwiązanie problemów finansowych. Trzeba jednak uważać, aby nie popaść w spiralę zadłużenia. Niespłacanie pożyczki (również pożyczki bez BIK) grozi poważnymi konsekwencjami – od płatnych monitów i upomnień po skierowanie sprawy do windykatora i komornika. Ponadto trzeba liczyć się z tym, że rezygnacja z weryfikacji zdolności kredytowej klienta wiąże się z nałożeniem na pożyczkobiorcę „opłat asekuracyjnych” – np. bardzo wysokiego oprocentowania. Pożyczkę bez BIK można traktować jako swoistą ostatnią deskę ratunku.

Ubezpieczenie all risks a ubezpieczenie na ryzykach nazwanych

Zawierając różnego rodzaju ubezpieczenia (np. mieszkania, samochodu) zastanawiamy się często, czy ochrona i odszkodowanie obejmuje wszystkie przypadki. Niekiedy ubezpieczyciel odmawia dokonania wypłaty, ponieważ do szkody doszło z powodu, który nie został objęty ochroną (np. dach został uszkodzony przez wiatr a nie huragan). Wyjściem z tej sytuacji może być ubezpieczenie all risks. Czym jest i czym różni się od ubezpieczeń na ryzykach nazwanych? Która forma jest korzystniejsza?

Chwilówki Online

Ubezpieczenie od ryzyk nazwanych polegają na tym, że ochroną ubezpieczeniową są objęte tylko szkody, które powstały na skutek zdarzeń jasno zdefiniowanych w umowie ubezpieczeniowej (ogólnych warunkach ubezpieczenia – OWU). Zatem jeżeli w umowie nie zawarto informacji o wypłacie ubezpieczenia wskutek zalania mieszkania czy też powodzi, w razie takiego wypadku ubezpieczonemu nie zostanie wypłacone odszkodowanie. Na cenę takiego ubezpieczenia wpływa liczba ryzyk, które zostały uwzględnione w umowie – im więcej zdefiniowanych ryzyk, tym zazwyczaj wyższa cena polisy. Wybierając najodpowiedniejszą ofertę dla siebie należy kierować się nie tylko ceną, ale warunkami, jakie przedstawia dany ubezpieczyciel. Bardzo ważne jest zapoznanie się z OWU.

Ubezpieczenie all risks to ubezpieczenie, które obejmuje wszystkie szkody, które powstają wskutek zdarzeń losowych – poza wyłączonymi spod ochrony ubezpieczeniowej. Zakres ochrony ubezpieczeniowej jest tutaj bardzo szeroki. Oczywiście takie ubezpieczenie jest z reguły droższe niż ubezpieczenie oparte o formułę ryzyk nazwanych. Kupując polisę tego typu nie należy sugerować się tylko ceną – bardzo ważne jest sprawdzenie, ile i jakie przyczyny powstania szkody zostały wyraźnie wyłączone z ochrony ubezpieczeniowej. Aby ubezpieczenie all risks było skuteczne i korzystne, lista wyłączeń powinna być możliwie najkrótsza.

http://internetowyportfel.pl/chwilowki/

Istnieje wielu zwolenników ubezpieczenia typu all risks. Jest to przede wszystkim związane z tym, że łatwiej z tytułu takiego ubezpieczenia uzyskać odszkodowanie. W przypadku ubezpieczenia od ryzyk nazwanych to ubezpieczony musi udowodnić w razie jakichkolwiek wątpliwości, że szkoda powstała wskutek ryzyka zdefiniowanego w umowie. Czasami może być to trudne. Jeżeli nie uda się tego udowodnić, ubezpieczyciel nie musi wypłacić odszkodowania. W ubezpieczeniu all risks, jeżeli ubezpieczyciel chce odmówić wypłaty, ma obowiązek wyraźnego wskazania, na podstawie którego punktu warunków ubezpieczenia wyłączona zostaje jego odpowiedzialność.

Ubezpieczenia na bazie ryzyk nazwanych i all risks zasadniczo się między sobą różnią. Różnice te są widoczne odnośnie ceny, zakresu ochrony, ewentualnych sporów z ubezpieczycielem. O ile jakiś czas temu na ubezpieczenie all risks decydowały się przede wszystkim firmy, dzisiaj rozwiązanie to jest popularne również wśród osób fizycznych. Z pewnością jest to rozwiązanie wygodne i dające pewność, że w większości przypadków dojdzie do wypłaty odszkodowania. Nie zawsze jednak potrzebna jest kompleksowa ochrona. Niekiedy bardziej korzystne może być wykupienie polisy na bazie ryzyk nazwanych – zasadniczo tańszej.

Lokata tradycyjna i e-lokata – która lepsza?

Żyjemy obecnie w erze bankowości elektronicznej. Oznacza to oczywiście zdalny dostęp do konta, możliwość wykonywania przelewów drogą elektroniczną, ale również zdalne zawarcie lokat. Który rodzaj lokaty jest korzystniejszy – tradycyjny czy internetowy?

E-lokaty zakłada się przez Internet. Procedury zredukowano tutaj do minimum i uproszczono – wszystko trwa bardzo krótko. Często na lokatach internetowych można zarobić więcej aniżeli na ich tradycyjnych odpowiednikach. Jest to związane z faktem, że w przypadku lokat internetowych użytkownik jest bardzo samodzielny – co skutkuje w wielu sytuacjach wyższym oprocentowaniem. Ponadto, jak już wcześniej zauważono, e-lokaty są wygodne i szybkie w ustanawianiu depozytu. Całej operacji można dokonać w dowolnym czasie z domu – potrzebne jest tylko połączenie z Internetem. Aby założyć tradycyjną lokatę, trzeba odwiedzić oddział wybranego banku, często czekać w kolejce. Co więcej, uwzględnić należy dni i godziny otwarcia oddziału. E-lokata może zostać założona nawet w niedzielę w godzinach nocnych.

Trzeba pamiętać, że e-lokata nie jest wirtualnym produktem. Cała procedura kończy się zapoznaniem się z regulaminem i stworzeniem adekwatnej umowy. Zarówno środki zebrane na tradycyjnej lokacie, jak i e-lokacie są objęte Bankowym Funduszem Gwarancyjnym. Różnica zatem widoczna jest w sposobie zawarcia lokaty i ewentualnej wysokości oprocentowania.

Pożyczki Online

Niektórzy obawiają się zakładania lokat internetowych, ponieważ przy wypełnianiu formularza online należy wpisać wiele danych osobowych (np. imię i nazwisko, PESEL, numer dowodu osobistego). Trzeba jednak pamiętać, że firmy oferujące e-lokaty stosują na swoich stronach internetowych bardzo skomplikowane zabezpieczenia, które powinny ochronić klientów przez atakiem hakerów. Warto również zwrócić uwagę na zabezpieczenie własnego komputera – zaleca się włączenie systemowej zapory i zainstalowanie antywirusa. E-lokaty należy zakładać na własnych komputerach – a nie na ogólnodostępnych, np. w bibliotece. Zanim rozpocznie się zakładanie lokaty, warto wyczyścić pamięć podręczną przeglądarki.

Istnieją również zwolennicy tradycyjnych lokat. Co prawda ich założenie wymaga udania się do oddziału wybranego banku, co może być czasochłonne, ale z drugiej strony daje to możliwość skonsultowania się z pracownikiem banku i poproszenie go o pomoc w wybraniu odpowiedniego produktu. Takie wsparcie dla osób, które mają niedużą wiedzę o lokatach, może okazać się bezcenne.

internetowyportfel.pl/chwilowki/

Przy wyborze lokat, zarówno tych tradycyjnych, jak i internetowych, pomocne okazują się porównywarki internetowe. Dzięki nim można wybrać najbardziej korzystne oferty. Potem konieczne jest zapoznanie się z poszczególnymi warunkami wybranych lokat. Można się spodziewać, że e-lokaty w przyszłości wyprą z rynku lokaty tradycyjne. Z pewnością wiążą się one z wygodą, często pozwalają też uzyskać dodatkowy zysk. Bankowość elektroniczna nie jest już nowością, a standardem. Warto korzystać z jej zalet.

Jakie są rodzaje lokat?

Chcemy zacząć oszczędzać. Zastanawiamy się, jaki sposób będzie najlepszy. Nasz wybór pada na założenie lokaty. Udajemy się do oddziału firmy albo włączamy Internet i … okazuje się, że sprawa nie jest wcale taka prosta. Istnieje bowiem wiele rodzajów i typów lokat. Jak odnaleźć się w skomplikowanym świecie lokat? Z pewnością pomocna będzie klasyfikacja tych produktów finansowych.

Lokaty można podzielić na tradycyjne i e-lokaty. Lokaty tradycyjne zawierane są w oddziałach firmy. Z kolei e-lokaty zakłada się samodzielnie, zdalnie przez Internet. Obie formy są bezpieczne – zgromadzone środki objęte są ochroną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

Wyróżnia się też lokaty krótkoterminowe i długoterminowe. Lokata krótkoterminowa jest zawierana na okres do 12 miesięcy. Istnieją także lokaty odnawialne i jednorazowe. Lokaty jednorazowej nie da się przedłużyć – po upłynięciu terminu wskazanego w umowie zebrane środki zostaną wypłacone właścicielowi. Lokaty odnawialne po upływie terminu są automatycznie przedłużane o kolejny okres – o ile właściciel nie zadecyduje inaczej.

Pożyczka

Warto wskazać również na typy lokat:

  • Lokata terminów – przez klienta jest przekazywana konkretna suma pieniędzy, która po upływie wskazanego terminu jest powiększana o odsetki. Odsetki są naliczane na koniec okresu lokacyjnego.

  • Lokata dzienna – do kapitalizacji odsetek dochodzi w systemie dziennym, zaś lokata automatycznie jest odnawiana na następny dzień do nadejścia ostatecznego terminu wskazanego w umowie.

  • Lokata dynamiczna – umożliwia dowolne wypłacanie środków z lokaty. Odsetki nalicza się w sposób proporcjonalny do okresu, w jakim konkretna suma pieniędzy znajdowała się na lokacie. Warto zauważyć, że oprocentowanie lokaty rośnie z czasem jej obowiązywania, ale wartość lokaty jest raczej niższa niż w przypadku standardowej lokaty terminowej.

  • Lokata progresywna – umożliwia dopłacanie kolejnych środków do tych wcześniej zdeponowanych na lokacie. Przy „dopłacaniu” kolejnych pieniędzy nie ma konieczności podpisywania kolejnej umowy. Co istotne, podwyższenie środków lokaty skutkuje wzrostem oprocentowania naliczanego do kapitału.

  • Lokata overnight – gdy środki przekroczą ustaloną wartość minimalną, podlegać będą oprocentowaniu również w nocy, przy czym w dzień pozostają do dyspozycji właściciela.

  • Lokata rentierska – odsetki wypłaca się na początku okresu danej lokaty, a nie na końcu. Aby móc założyć taką lokatę, trzeba wpłacić znaczną sumę pieniędzy. Najczęściej zawiera się lokaty długoterminowe.

  • Lokata call – zawiera się ją na rachunku klienta wtedy, gdy wysokość zgromadzonych środków przekroczy wskazaną wartość minimalną. Lokata trwa dopóki na rachunku właściciela znajdują się środki powyżej wartości minimalnej albo do momentu wypowiedzenia umowy lokacyjnej.

Istnieje zatem wiele rodzajów i typów lokat. Przy wyborze odpowiedniego produktu dla siebie warto rozważyć wszystkie propozycje – zastanowić się przede wszystkim nad swoimi możliwościami czy celem założenia lokaty.

Gdzie lepiej założyć lokatę – w banku czy w SKOK-u?

Przechowywanie oszczędności na lokatach jest prostym i bezpiecznym sposobem na oszczędzanie. Jednak minimalizacja ryzyka wiąże się z faktem, że na lokatach z zasady zarabia się mniej niż na innych narzędziach finansowych. Aby jednak zarobić możliwie najwięcej na depozycie warto zastanowić się, gdzie najbardziej opłaca się założyć lokatę – w banku czy w SKOK-u?

Na zysk z lokaty w znacznej mierze wpływa oprocentowanie oraz kapitalizacja odsetek. Oprocentowanie z kolei jest determinowane przez stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego. Warto przy tym zauważyć, że w większości przypadków SKOK-i oferują wyższe oprocentowanie lokat niż banki. W przypadku banków, jak pokazują rankingi z 2016 roku, wyższe oprocentowanie oferują raczej te mniejsze. Niemniej jednak banki oferują lokaty z oprocentowaniem ok. 2-3%, a SKOK-i nawet do 6%. Trzeba jednak pamiętać, że aby skorzystać z oferty SKOK-ów (Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Rozliczeniowe), trzeba być już ich klientem.

Kredyty Online

Aby zostać członkiem SKOK-u trzeba wypełnić stosowną deklarację, zapłacić wpisowe i wykupić udział członkowski. Kwoty te nie są wysokie, zaś wkład członkowski oraz udziały są zwracane w sytuacji, kiedy klient rezygnuje z członkostwa. W przypadku SKOK-ów, oferty często mają charakter lokalny. Założenie lokaty na preferencyjnych warunkach jest np. możliwe tylko w placówce z danego regionu. Z drugiej strony bezpośrednie udanie się do oddziału umożliwia negocjowanie oprocentowania. Decydując się na lokatę w SKOK-u trzeba wciąż pod uwagę również problemy, z jakimi ostatnio borykają się te podmioty – będące przejawem prowadzonej restrukturyzacji. W lutym 2016 roku do kasacji zgłoszono 8 SKOK-ów. SKOK-i są zamykane albo przejmowane przez banki. Nadal jednak działa ok. 1500 oddziałów obsługujących klientów. Problemy SKOK-ów związane są ze zbyt niskim współczynnikiem wypłacalności (poniżej 5%). Istnieją jednak SKOK-i, których współczynnik wypłacalności wynosi więcej niż 5%, zatem są one bezpieczne.

Banki zazwyczaj mają mniejsze oprocentowanie lokat, jednak ich założenie jest prostsze. Wystarczy udać się do dowolnego oddziału banku albo złożyć wniosek za pomocą Internetu. Co ważne, nie trzeba ponosić opłat za założenie lokaty, a często nie jest konieczne nawet posiadanie rachunku bankowego. Wiele banków oferuje e-lokaty, które są zakładane zdalnie i mają często wyższe oprocentowanie niż tradycyjne lokaty. W przypadku SKOK-ów opcja ta jest wciąż rzadko proponowana.

Różnica w lokatach bankowych i zakładanych w SKOK-ach dotyczy zatem wysokości oprocentowania (w SKOK-ach jest duży wyższe), formie zakładania (e-lokaty są częściej oferowane w bankach, założenie lokaty w SKOK-u wiąże się z koniecznością zastania jego członkiem i zapłacenia wpisowego), bezpieczeństwie (SKOK-i borykają się ze skutkami będącej wciąż w toku restrukturyzacji, wiele z nich bankrutuje albo zostaje wykupionych przez banki). Decydując się na wybór odpowiedniej lokaty trzeba wziąć wszystkie te kwestie pod uwagę.