27

Darmowa pierwsza chwilówka – hit czy mit?

Firmy pożyczkowe kuszą klientów możliwością zaciągnięcia pożyczki za darmo. Czy rzeczywiście można pożyczyć pieniądze bez konieczności ponoszenia kosztów? Czy w umowie nie widnieją zapisy o opłatach dodatkowych?

Faktycznie, większość pozabankowych firm pożyczkowych oferuje chwilówki za darmo – również chwilówki online. Oferta jest jednak skierowana tylko do nowych klientów. Jeśli brałeś już chwilówkę w danej firmie i widniejesz w jej bazie danych, oferta ciebie nie dotyczy. Możesz wtedy spróbować zaciągnąć chwilówkę w innej firmie – również za darmo.

O czym trzeba pamiętać decydując się na darmową pierwszą chwilówkę? Zapoznaj się z poniższą listą.

  1. Pamiętaj, że darmowa chwilówka dotyczy tylko pierwszej pożyczki udzielanej przez daną firmę. To promocja wyłącznie dla nowych klientów.

  2. Chwilówki Online

  3. Spełniając wszystkie warunki możesz dostać darmową pożyczkę – oznacza to, że RRSO (roczna stopa oprocentowania) wyniesie 0%, zaś inne opłaty (np. prowizja, opłata za udzielenie pożyczki) wynoszą 0 zł.

  4. Nie będziesz musiał ponosić opłat tylko w sytuacji, kiedy spłacisz zobowiązanie w terminie. Za zmianę terminu spłaty czy opóźnienia będziesz musiał ponosić dodatkowe opłaty. Niektóre firmy nie pozwalają na przesunięcie terminu spłaty.

  5. Wszelkie dodatkowe opłaty, naliczane po przekroczeniu terminu spłaty, nie mogą – zgodnie z ustawą z dnia 5 sierpnia 2015 r. o zmianie ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym, przekroczyć wskazanych górnych progów. W razie wątpliwości możesz zgłosić się do rzecznika praw konsumenta.

  6. Firma pożyczkowa może zastrzec, na jaką maksymalną kwotę udzielane są darmowe pożyczki. Zazwyczaj firmy pożyczkowe udzielają darmowych chwilówek na kwoty od 800 do 1600 zł.

  7. Darmowe chwilówki są również udzielane online. Wystarczy tylko uzupełnić wniosek zamieszczony na stronie internetowej i poczekać na decyzję. Gdy zostanie wydana pozytywna decyzja, dalej należy postępować zgodnie z instrukcjami. Chwilówka online może zostać udzielna nawet w 15 minut.

  8. Często firmy pożyczkowe wymagają wniesienia tzw. opłaty weryfikacyjnej. Wynosi ona zazwyczaj 1 grosz i jej celem jest sprawdzenie zgodności podanych danych osobowych. Niektóre firmy umożliwiają weryfikację danych osobowych za pomocą aplikacji KontoConnect albo GroszConnect. Aplikacje te uzyskują w bezpieczny sposób dostęp do danych osobowych powiązanych z osobistym kontem bankowym (weryfikowane nie są informacje o dostępnych środkach, lokatach czy kontach oszczędnościowych).

  9. Firmy pożyczkowe decydują się na udzielenie pierwszej darmowej chwilówki nowym klientom po to, aby budować bazę klientów, zdobywać ich zaufanie i sympatię oraz po to, aby branie kolejnych pożyczek w danej firmie było prostsze – weryfikacja klienta jest bowiem przeprowadzana za pierwszym razem i potem nie trzeba jej powtarzać. Ma to zachęcić klientów do dalszego korzystania z usług firmy.

  10. Nawet jeżeli chwilówka jest reklamowana jako darmowa, dokładnie przeczytaj warunki umowy (sprawdź m.in., czy RRSO wynosi 0%).

28

Chwilówki online popularniejsze od kredytów

Popularność chwilówek ciągle rośnie. Statystyki pokazują, że Polacy chętniej zaciągają chwilówki niż kredyty czy pożyczki bankowe. Szczególnie popularne są chwilówki online – a więc te zaciągane przez Internet. Na czym polega fenomen chwilówek?

Chwilówki to pożyczki zaciągane w pozabankowych firmach pożyczkowych, zazwyczaj na niewielkie kwoty (w porównaniu z kredytami) i spłacane dość szybko (np. w tydzień). Najmniejsza wartość chwilówki to 50 zł, największa to ok. 50 tys. zł. Chwilówki spłaca się w tydzień, miesiąc, czasami dwa miesiące. Nieco inna jest specyfika chwilówek na raty – pożyczyć w ten sposób można większe kwoty, a spłatę rozłożyć nawet na 3 lata.

Chwilówki są źródłem szybkiej gotówki – potrzebnej np. na nagłą naprawę samochodu czy sprzętu AGD. Formalności są tutaj zredukowane do minimum, a same warunki otrzymania pożyczki nie są aż tak wysokie jak w bankach. Niektóre chwilówki można wziąć tylko na dowód – nie trzeba przedstawiać żadnych zaświadczeń o dochodach czy wykonywanej pracy. Chwilówki na dowód są przyznawane nawet osobom już zadłużonym. W przypadku chwilówek online wszystkie formalności są załatwiane zdalnie.

W ostatnich latach Polacy coraz chętniej biorą chwilówki – produkt ten cieszy się dużą popularnością. Statystyki pokazują, że z drugiej strony spada liczba osób korzystających z kredytów i pożyczek bankowych. Produkty bankowe są obarczone zazwyczaj mniejszym oprocentowaniem, jednak aby je otrzymać, trzeba spełnić jasno określone warunki (np. mieć umowę o pracę i odpowiednio wysokie dochody). Wzięcie kredytu z banku wymaga udania się do oddziału i wypełnienia często rozbudowanych formularzy. Ponadto kredyty i pożyczki bankowe są zaciągane na dość wysokie kwoty.

Pożyczki Chwilówki Online

Chwilówka może być wzięta na 50 zł, z okresem spłaty wynoszącym tydzień. Jest to więc forma szybkiej pomocy finansowej. Przy terminowym i szybkim spłaceniu zaciągniętej pożyczki pozabankowej, oprocentowanie nie jest aż tak wysokie. Wysokość oprocentowania bowiem rośnie wraz z długością terminu spłaty i wysokością pożyczki. Zatem „pożyczenie” 100 zł z firmy pożyczkowej na dwa tygodnie nie wiąże się z koniecznością poniesienia bardzo wysokich kosztów. Co więcej, chwilówki pozwalają na szybkie otrzymanie nawet małych kwot pieniędzy – np. 50 zł. Procedura jest łatwa, a pieniądze są szybko udostępniane pożyczkobiorcy. Pożyczki online można zaciągać przez Internet – nie wychodząc z domu, 7 dni w tygodniu, 24 godziny na dobę.

Badania pokazują, że w pierwszym kwartale 2016 roku spadło zainteresowanie kredytami konsumpcyjnymi bankowymi o 6,5% jeśli chodzi o małe kwoty. Kredyty bankowe są popularniejsze od chwilówek i innych pożyczek pozabankowych w przypadku kwot przekraczających 50 tys. zł. Instytucje pozabankowe w badanym okresie osiągnęły aż 18% wzrost udzielonych pożyczek – i to mimo wprowadzenia tzw. ustawy antylichwiarskiej. Firmy pożyczkowe wciąż wprowadzają nowe ułatwienia dla swoich klientów, więc można się spodziewać, że ten trend zostanie utrzymany.

17

Chwilówki na raty – na czym polegają?

Nowe przepisy dotyczące udzielania pożyczek pozabankowych, które weszły w życie 11 marca 2016 roku, wprowadzają wiele zmian w sprawie zaciągania tzw. chwilówek. Wśród znowelizowanych przepisów znajduje się zapis, zgodnie z którym pożyczkobiorca nie może w nieskończoność przekładać terminu spłaty zaciągniętego zobowiązania. Odpowiedzią firm pożyczkowych na ten wymóg są chwilówki na raty.

W przypadku chwilówek na raty, jak sama nazwa wskazuje, spłata jest rozłożona w czasie –pożyczkobiorca spłaca w ustalonych terminach raty. Taka pożyczka może być spłacana nawet przez 2, 3 albo 4 lata. Ponadto chwilówki na raty zazwyczaj umożliwiają pożyczenie dużo większych sum pieniędzy niż tradycyjne chwilówki. Są adresowane przede wszystkim do tych osób, które potrzebują szybko dużej gotówki, jednak nie spełniają kryteriów banków, a z drugiej strony nie opłaca im się zaciągać tradycyjnych chwilówek, gdyż nie będą w stanie w krótkim czasie oddać pożyczonych pieniędzy.

Aby wziąć chwilówkę na raty, należy zazwyczaj spełnić kilka warunków:

  • być osobą pełnoletnią, ale nie mieć ukończonych 80 lat,

    Szybkie chwilówki

  • posiadać stały adres zamieszczania, mieć polskie obywatelstwo,

  • posiadać dochód min. 700 zł netto,

  • przedstawić dowód osobisty i numer PESEL,

  • być właścicielem konta w banku.

Poszczególne firmy mają inne warunki udzielania chwilówek na raty i oczekują przedstawienia niekiedy dodatkowych dokumentów. Warto porównywać oferty poszczególnych firm.

Chwilówki na raty są przede wszystkim stworzone dla osób w trudnej sytuacji finansowej. To elastyczny sposób rozwiązywania kłopotów finansowych, coraz bardziej popularny wśród Polaków. Są one jednak droższe niż kredyty bankowe – ich zwolennicy jednak wskazują, że dużo prościej jest otrzymać chwilówkę niż kredyt. W przypadku chwilówek wymagania pozabankowych firm pożyczkowych są znacznie mniej restrykcyjne. Trzeba przy tym pamiętać, że im krótszy okres spłaty, tym mniejsze jest oprocentowanie.

Chwilówki na raty można również zaciągać przez Internet. Wypełnienie wniosku online jest proste i zajmuje tylko chwilę. Zazwyczaj trzeba wnieść tylko opłatę weryfikacyjną, która wynieść może nawet 1 grosz. Decyzja może być przesłana SMS-em. Jeżeli jest pozytywna, w najbliższych dniach do pożyczkobiorcy przyjedzie kurier wraz z umową o udzielenie chwilówki na raty do podpisania. Pieniądze są przelewane na wskazane konto, mogą być też odebrane w banku albo na poczcie – w zależności od oferty firmy.

Zmiany, które zaczęły obowiązywać w marcu 2016 roku, czuwają nad bezpieczeństwem pożyczkobiorców. Firmy działające na rynku finansowym mogą być poddane kontroli przez Komisję Nadzoru Finansowego. Nowelizacja ustawy określa także, jakie mogą być najwyższe opłaty dodatkowe, oprocentowanie i prowizje za chwilówkę. Warto sprawdzić przed podpisaniem umowy o chwilówkę – również na raty – czy nie doszło do złamania warunków wskazanych we wspomnianej tzw. ustawie antylichwarskiej. Ustawa ta oczywiście obowiązuje również w odniesieniu do opisywanych chwilówek na raty.

24

Chwilówka na dowód – łatwe pożyczanie dla każdego?

Zastanawiasz się, na czym polegają chwilówki udzielane na dowód? Zanim sprawdzisz i porównasz ze sobą oferty firm pożyczkowych, poznaj istotne informacje na temat tych popularnych pożyczek.

Chwilówki na dowód są najczęściej udzielane przez Internet. Ubiegający się o pożyczkę musi przedstawić tylko kserokopię (albo skan) dowodu osobistego. Firmy pożyczkowe nie wymagają zaświadczeń o zatrudnieniu ani udokumentowania osiąganych dochodów. Zatem taka chwilówka może zostać zaciągnięta przez osobę bezrobotną, nieposiadającą oficjalnego zatrudnienia, mającą niskie dochody, utrzymującą się z alimentów albo stypendium, pracującą na umowę-zlecenie. O chwilówkę na dowód mogą starać się również osoby zadłużone. Jest to związane z faktem, że firma pożyczkowa zazwyczaj rezygnuje z weryfikacji klienta w centralnych bazach danych: BIK (Biuro Informacji Kredytowej), BIG (Biuro Informacji Gospodarczej), KRD (Krajowy Rejestr Dłużników) – gdzie trafiają informacje o naszych długach.

Kredyty Chwilówki

Procedura udzielania chwilówek na dowód jest bardzo prosta i zajmuje tylko chwilę. Wnioskowanie, weryfikacja zgłoszenia i udzielenie pożyczki trwa bardzo krótko. Wszystko można wykonać zdalnie, przez Internet. Pieniądze mogą trafić na konto nawet tego samego dnia.

Aby otrzymać chwilówkę na dowód, trzeba spełnić tylko dwa warunki – posiadać polskie obywatelstwo i być pełnoletnim. Informacje te są weryfikowane na podstawie przedstawionego dowodu osobistego. Dodatkowo firma pożyczkowa może zastrzec, jaką maksymalną kwotę pożycza w ramach chwilówki na dowód. Warunki poszczególnych firm można sprawdzić szybko za pomocą porównywarek internetowych.

Korzystanie z chwilówek na dowód bez weryfikacji w bazach danych o dłużnikach jest proste i nie zajmuje wiele czasu. To z pewnością łatwy sposób na szybkie zdobycie gotówki w nagłych sytuacjach. Nie wolno jednak zapominać o kosztach, jakie należy ponieść przy zaciąganiu chwilówki. Całkowity koszt pożyczki składa się również z oprocentowania i wskazanych w umowie opłat (np. prowizje, za udzielenie pożyczki, za przedłużenie okresu do spłaty, opłata weryfikacyjna). Niespłacanie chwilówek w terminie grozi poważnymi konsekwencjami – wysokimi opłatami dodatkowymi, karami, zgłoszeniem sprawy do firmy windykacyjnej. Chwilówki są brane na krótki czas – zazwyczaj należy je spłacić w tydzień albo miesiąc. Po upłynięciu wskazanego terminu, koszt chwilówki drastycznie wzrasta. Zatem chwilówki nie powinny być sposobem na pokrywanie dotychczasowych zadłużeń – prowadzi to bowiem do popadnięcia w tzw. pętlę zadłużenia. Rozważnie powinny w szczególności zachowywać się osoby, które nie mają stałych dochodów albo są już zadłużone.

Chwilówki są szybkim zastrzykiem gotówki. Jednak za każdym razem należy zapoznać się dokładnie z warunkami umowy i tabelami opłat. Warto sprawdzić, czy pobierane opłaty nie przekraczają wartości granicznych wskazanych w ustawie z dnia 5 sierpnia 2015 r. o zmianie ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym. W razie wątpliwości można poprosić pożyczkodawcę o stosowne wyjaśnienia albo zgłosić się do rzecznika praw konsumenta. Przy szukaniu oferty warto korzystać z pewnych porównywarek internetowych, które zestawiają ze sobą tylko sprawdzone firmy.