Gdzie lepiej założyć lokatę – w banku czy w SKOK-u?

Przechowywanie oszczędności na lokatach jest prostym i bezpiecznym sposobem na oszczędzanie. Jednak minimalizacja ryzyka wiąże się z faktem, że na lokatach z zasady zarabia się mniej niż na innych narzędziach finansowych. Aby jednak zarobić możliwie najwięcej na depozycie warto zastanowić się, gdzie najbardziej opłaca się założyć lokatę – w banku czy w SKOK-u?

Na zysk z lokaty w znacznej mierze wpływa oprocentowanie oraz kapitalizacja odsetek. Oprocentowanie z kolei jest determinowane przez stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego. Warto przy tym zauważyć, że w większości przypadków SKOK-i oferują wyższe oprocentowanie lokat niż banki. W przypadku banków, jak pokazują rankingi z 2016 roku, wyższe oprocentowanie oferują raczej te mniejsze. Niemniej jednak banki oferują lokaty z oprocentowaniem ok. 2-3%, a SKOK-i nawet do 6%. Trzeba jednak pamiętać, że aby skorzystać z oferty SKOK-ów (Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Rozliczeniowe), trzeba być już ich klientem.

Kredyty Online

Aby zostać członkiem SKOK-u trzeba wypełnić stosowną deklarację, zapłacić wpisowe i wykupić udział członkowski. Kwoty te nie są wysokie, zaś wkład członkowski oraz udziały są zwracane w sytuacji, kiedy klient rezygnuje z członkostwa. W przypadku SKOK-ów, oferty często mają charakter lokalny. Założenie lokaty na preferencyjnych warunkach jest np. możliwe tylko w placówce z danego regionu. Z drugiej strony bezpośrednie udanie się do oddziału umożliwia negocjowanie oprocentowania. Decydując się na lokatę w SKOK-u trzeba wciąż pod uwagę również problemy, z jakimi ostatnio borykają się te podmioty – będące przejawem prowadzonej restrukturyzacji. W lutym 2016 roku do kasacji zgłoszono 8 SKOK-ów. SKOK-i są zamykane albo przejmowane przez banki. Nadal jednak działa ok. 1500 oddziałów obsługujących klientów. Problemy SKOK-ów związane są ze zbyt niskim współczynnikiem wypłacalności (poniżej 5%). Istnieją jednak SKOK-i, których współczynnik wypłacalności wynosi więcej niż 5%, zatem są one bezpieczne.

Banki zazwyczaj mają mniejsze oprocentowanie lokat, jednak ich założenie jest prostsze. Wystarczy udać się do dowolnego oddziału banku albo złożyć wniosek za pomocą Internetu. Co ważne, nie trzeba ponosić opłat za założenie lokaty, a często nie jest konieczne nawet posiadanie rachunku bankowego. Wiele banków oferuje e-lokaty, które są zakładane zdalnie i mają często wyższe oprocentowanie niż tradycyjne lokaty. W przypadku SKOK-ów opcja ta jest wciąż rzadko proponowana.

Różnica w lokatach bankowych i zakładanych w SKOK-ach dotyczy zatem wysokości oprocentowania (w SKOK-ach jest duży wyższe), formie zakładania (e-lokaty są częściej oferowane w bankach, założenie lokaty w SKOK-u wiąże się z koniecznością zastania jego członkiem i zapłacenia wpisowego), bezpieczeństwie (SKOK-i borykają się ze skutkami będącej wciąż w toku restrukturyzacji, wiele z nich bankrutuje albo zostaje wykupionych przez banki). Decydując się na wybór odpowiedniej lokaty trzeba wziąć wszystkie te kwestie pod uwagę.