Skąd pożyczkodawca czerpie informacje?

Przed podpisaniem umowy o pożyczkę pozabankową należy dostarczyć do firmy udzielającej takiej pożyczki odpowiednie dokumenty. Zazwyczaj będzie to dowód osobisty i wyciąg z konta bankowego, ewentualnie zaświadczenie o pracy (pożyczki pozabankowe udzielane są też rencistom, emerytom, osobom z umową o dzieło czy umową-zleceniem). Czy firma pożyczkowa nie weryfikuje dodatkowo zdolności kredytowej potencjalnych klientów?

Każda firma pożyczkowa opracowuje własną politykę udzielania pożyczek. W jednych firmach wystarczy tylko przedstawienie dowodu osobistego i udokumentowanie swoich dochodów, inne będą wymagały znacznie większej liczby dokumentów (np. przedstawienia umowy potwierdzającej zatrudnienie, dodatkowego dokumentu potwierdzającego tożsamość). Ostrożność firm pożyczkowych rośnie, jeśli chcemy pożyczyć większą sumę i spłacać ją przez dłuższy czas. Firmy pożyczkowe mogą zweryfikować naszą zdolność kredytową korzystając z informacji zawartych w BIK, BIG albo KRD.

BIK (Biuro Informacji Kredytowej) gromadzi, integruje i udostępnia dane na temat historii kredytowej klientów banków, SKOK-ów i pozabankowych firm pożyczkowych. Dane te mają charakter pozytywny – informują o zobowiązań spłacanych w terminie – albo negatywny. Zatem jeżeli poprzednie zadłużenia były spłacane prawidłowo, dana osoba w świetle informacji zawartych w BIK jest przedstawiona jako rzetelna. Jeśli jednak raty nie były spłacane w terminie, taka informacja również znajduje się w BIK – i może stać się przyczyną odrzucenia wniosku o pożyczkę. Innym problemem może być zaciągnięcie zbyt wielu zobowiązań finansowych w jednym czasie. Firmy pożyczkowe mogą obawiać się, że rozmiar zadłużenia przewyższa zdolności finansowe klienta i odmówić udzielenia kolejnej pożyczki. Taka sytuacja w przypadku pożyczek pozabankowych zdarza się jednak rzadko. Z kolei banki w takich sytuacjach w znacznej większości odrzucają wnioski o kredyty czy pożyczki.

BIG (Biuro Informacji Gospodarczej) jest instytucją gromadzącą informacje na temat nierzetelnych dłużników. Jeżeli dłużnik znajdzie się w rejestrze BIG, ma on problemy z dostaniem kredytu czy pożyczki.

Chwilówki

KRD (Krajowy Rejestr Długów) przyjmuje, przechowuje i udostępnia informacje gospodarcze. Co ważne, są to dane na temat zadłużeń oraz terminowej spłaty zobowiązań zarówno przez firmy, jak i klientów indywidualnych. Informacje o dłużnikach są przekazywane przez przedsiębiorców. Dłużników do KRD mogą zgłaszać też gminy i osoby fizyczne oraz wtórni wierzyciele. Co istotne, dłużnika (konsumenta) może zgłosić do KRD już przy zadłużeniu wynoszącym 200 zł (w przypadku firm – 500 zł). Każdy, kto chce sprawdzić, czy widnieje w KRD, może dokonać tego za darmo raz na pół roku. W tym celu trzeba założyć konto w serwisie ochrony konsumenta i postępować zgodnie z instrukcjami.

Firmy pożyczkowe korzystają nie tylko z BIK, BIG i KRD. Mają także inne źródła informacji o kliencie. Czasami też rezygnują z weryfikacji klienta w ogólnodostępnych bazach danych. Wszystko zależy od przyjętej polityki udzielania pożyczek.