Transakcje gotówkowe a karta kredytowa

Karta kredytowa – specyficzny rodzaj kredytu przyznawanego użytkownikowi przez bank – jest zazwyczaj wykorzystywana do płacenia za zakupy czy usługi w sposób bezpośredni. Często pozwala również na czerpanie innych korzyści – np. karta kredytowa partnerska upoważnia do korzystania z wielu rabatów i promocji firm i marek, które przystąpią do programu lojalnościowego. Czasami z kart kredytowych wypłacamy też gotówkę w bankomacie. Czy to się opłaca?

Transakcje gotówkowe są pewną pułapką kart kredytowych. Jak wiadomo, każda karta kredytowa posiada ustalony okres bezodsetkowy. W tym okresie do „pożyczonych” pieniędzy nie jest naliczane oprocentowanie. Gdy spłacimy dług w tym terminie (wynosi zazwyczaj ok. 50 dni), odsetki w ogóle nie zostaną naliczone i w praktyce nie poniesiemy kosztów wcześniejszego „życia na kredyt”. Jednak okres bezodsetkowy dotyczy tylko i wyłącznie transakcji bezgotówkowych – czyli tych, które są bezpośrednio realizowane w sklepie czy zakładzie fryzjerskim za pomocą karty kredytowej i terminalu.

Gdy chcemy wypłacić z karty kredytowej pieniądze w bankomacie, musimy liczyć się z pewnymi dodatkowymi kosztami. Jest ich sporo i są one relatywnie wysokie. Za każdą wypłatę gotówki z bankomatu należy zapłacić prowizję. Prowizja ta wynosi ok. 4%. Łatwo więc obliczyć, że wypłacając z bankomatu 300 zł, zapłacimy dodatkowo prowizję wynoszącą 12 zł. Warto pamiętać, że transakcją gotówkową będzie także opłacenie rachunków.

Transakcje gotówkowe nie są objęte okresem bezodsetkowym – i trzeba to zapamiętać. Co to oznacza w praktyce? Bank do sumy wypłaconej z bankomatu zawsze doliczy odsetki, zaczynając od dnia, w którym transakcja gotówkowa została zrealizowana. Naliczanie odsetek zostanie zatrzymane dopiero po spłacie zadłużenia powstałego wskutek transakcji gotówkowej. Warto przy tym zbadać, jaka jest kolejność spłaty zobowiązań. Banki realizują tę kwestię w różny sposób. Czasami w pierwszej kolejności są spłacane należności z transakcji bezgotówkowych, inne firmy najpierw pokrywają długi dotyczące transakcji gotówkowych, niekiedy po prostu zadłużenia są spłacane po kolei. Zaczyna się od najstarszych płatności, przechodząc kolejno do następnych. Zbadajmy ten przypadek. Jeżeli wykonałeś transakcje bezgotówkową na 250 zł, a potem wypłaciłeś z bankomatu 300 zł, odsetki będą naliczane od tych 300 zł. Załóżmy, że na pokrycie długu wpłacisz 350 zł. Pokryje to 250 zł za transakcję bezgotówkową (wcześniejszą) i 100 zł za transakcję gotówkową (późniejszą). Zatem na karcie kredytowej zadłużenie wynosić będzie 200 zł. Od tych 200 zł nadal będą naliczane odsetki.

Chwilówki internetowe

Transakcje gotówkowe kartą kredytową nie opłacają się – nawet jeżeli szybko spłacimy dług to i tak będziemy musieli pokryć odsetki i zapłacić prowizję za operację. Pewnym rozwiązaniem jest przelew z karty kredytowej na inne konto. Niektóre banki nie pobierają za taki przelew prowizji albo prowizja jest mniejsza niż w przypadku wypłaty środków z bankomatu.