Czy warto zatrudnić doradcę kredytowego?

Obecnie na rynku istnieje wiele ofert kredytowych. Banki walczą o klientów, starając się proponować produkty dopasowane do ich potrzeb. Często jednak trudno jest zrozumieć wielostronicowe umowy kredytowe, a wybranie odpowiedniej oferty nastręcza wiele trudności. Ważne jest tutaj ustalenie rzeczywistego kosztu kredytu, czyli określenie, jaka jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO). Pomóc w wyborze najkorzystniejszej oferty może doradca kredytowy. Czy warto skorzystać z jego usług?

Doradca kredytowy jest ekspertem, który dysponuje znaczną wiedzą na temat kredytów. Może na zlecenie klienta przejrzeć oferty odpowiadające jego potrzebom i możliwościom, zestawić je ze sobą i przedstawić te najkorzystniejsze. Służy radą i pomocą. Co więcej, może pomóc w dostaniu kredytu. W tym celu wytłumaczy, jak np. zbudować pozytywną historię kredytową. Ułatwi wypełnianie odpowiednich wniosków, podpowie, które dokumenty należy skompletować. Może również w imieniu klienta negocjować z bankiem warunki kredytu. Doradca kredytowy może udzielać pomocy również w okresie spłacania zadłużenia. Teoretycznie doradca kredytowy nie pobiera od klienta opłat za udzielone wsparcie. W praktyce wygląda to jednak inaczej.

Pożyczki bez BIK

Wielu doradców kredytowych otrzymuje prowizję z banku za każdy kredyt, który zostanie udzielony „przyprowadzonemu przez niego” klientowi. Zazwyczaj to jednak nie bank opłaca prowizję, a kredytobiorca. Koszty prowizji są bowiem wliczane przez bank do kosztów całkowitych kredytu.

Warto zwrócić też uwagę na poziom wiedzy i zaangażowanie, jakie reprezentują doradcy kredytowi. Często (w szczególności w firmach zatrudniających wielu doradców) są to osoby bez adekwatnego przeszkolenia, znający się na sprzedaży produktów – mniejszą uwagę zwracają na wybranie oferty naprawdę korzystnej dla klienta. Zdarza się niestety, że doradcy kredytowi wykorzystują niewiedzę i naiwność kredytobiorców. Inni z kolei zachęcają do wyboru tego kredytu, za który dostaną największą prowizję – co niekoniecznie jest dobre dla klienta. Co więcej, prowizja doradcy finansowego jest naliczana na podstawie kwoty przyznanego kredytu. W związku z tym niektórzy doradcy kredytowi nie starają się obniżyć kosztów kredytu (np. prowizji banku czy marży), bo oznacza to, że sami mniej zarobią.

Czy zatem warto korzystać z usług doradców kredytowych? Jeżeli samodzielne wybranie korzystnej oferty kredytowej (np. za pomocą porównywarek internetowych) i przebrnięcie przez procedury wydaje się zbyt trudne, można zdecydować się na taką współpracę. Najlepiej jednak skorzystać z pomocy niezależnych i doświadczonych doradców. Warto sprawdzić opinie dotychczasowych klientów na ich temat, np. na forach internetowych. Dobrym rozwiązaniem jest również udanie się przynajmniej do dwóch różnych doradców – to pozwoli zweryfikować ich uczciwość. Należy także zdobyć elementarną wiedzę o kredytach przed udaniem się do doradcy i kontrolować jego pracę – nie wolno mu ślepo ufać.