Jak zbudować pozytywną historię kredytową?

Pozytywna historia kredytowa jest bardzo ważna, jeżeli staramy się o kredyt. Co ciekawe, nie tylko osoby zadłużone i niespłacające swoich zobowiązań w terminie mają problemy z uzyskaniem kredytu. Również brak historii kredytowej często sprawia, że bank odmówi udzielenia kredytu. Czy można zatem świadomie zbudować pozytywną historię kredytową? Tak, i nie jest to trudne.

Po pierwsze należy zadbać o to, aby mieć „jakąkolwiek” historię kredytową. Banki niechętnie udzielają kredytów osobom, które wcześniej nie miały żadnych zobowiązań. Sprawdź ranking pożyczek na raty aby poznać aktualną ofertę. Dlaczego? Ponieważ trudno przewidzieć zachowanie takich osób – a więc i sposób spłacania zobowiązań. ZObacz jakie są koszty karty kredytowej. Terminowo spłacane zobowiązania są bardzo cenną informacją dla banków. Mówią o rzetelności klienta i o jego zdolności do spłacania należności.

Przed ubieganiem się o kredyt warto złożyć wniosek o uruchomienie debetowania konta ROR w swoim banku – o ile opcja ta nie jest już włączona. Banki traktują debet (nawet niewykorzystany) jako zobowiązanie kredytowe. Zaciągnij też pożyczkę z banku, którą następnie spłać w terminie. Kup jakiś produkt na raty – nie musi być drogi. Zestawienie chwilówki za darmo na 60 dni z darmową pożyczką. Chodzi o to, abyś ponownie pokazał, że spłacasz raty regularnie.

Kolejną ważną sprawą jest dopilnowanie, aby nie doszło do jakichkolwiek nieterminowych spłat zaciągniętych zobowiązań. Każda rata niezapłacona w terminie kosztuje cię bowiem kilka punktów w scoringu kredytowym. Pamiętaj, że do BIK (Biuro Informacji Kredytowej), BIG (Biuro Informacji Gospodarczej), KRD (Krajowy Rejestr Dłużników) trafiają dane o twoich zadłużeniach. Działa to z pewnością niekorzystnie na twoją historię kredytową.

Zanim udasz się do banku z wnioskiem o udzielenie kredytu najlepiej spłać wszystkie zaciągnięte zobowiązania – inne kredyty, pożyczki, raty za produkty. Dobrym rozwiązaniem jest również zamknięcie kart kredytowych i spłacenie ewentualnego debetu na rachunku bankowym.

Czasami pojawiają się nagłe problemy w spłacaniu dotychczasowych zobowiązań finansowych. W takiej sytuacji, zanim dojdzie do opóźnienia w zapłacie, warto skontaktować się z kredytodawcą i postarać się o ustalenie nowych zasad spłaty. Aktualny ranking na którym znajdziesz najlepsze chwilówki online z http://internetowyportfel.pl/chwilowki/ . Współpraca z bankami jest bardzo ważna i może ochronić przed późniejszymi problemami z negatywną historią kredytową.

BIK podaje 6 zasad budowania pozytywnej historii kredytowej:

  1. Spłacanie posiadanych kredytów w terminie – jest to element najważniejszy przy budowaniu decyzji kredytowej.

  2. Monitorowanie swojej historii kredytowej i kontrolowanie jej – celem wychwycenia ewentualnych nieprawidłowości.

  3. Korzystanie z kredytów na drobne rzeczy – dzięki czemu budowany jest obraz rzetelnego kredytobiorcy.

  4. Wyrażenie zgody na przetwarzanie danych o spłaconym kredycie przez BIK – dzięki temu kredytodawcy mają dostęp do pozytywnej historii kredytowej.

  5. Mierzenie sił na zamiary – nie powinno się brać za dużo kredytów i pożyczek, aby nie wpaść w pętlę zadłużenia.

  6. Rozmawianie z kredytodawcą w razie problemów ze spłatą kredytu.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze konta bankowego?

Znaczna większość osób posiada konto bankowe. Najnowszy ranking chwilówek maj 2017 dostępny na stronie internetowy portfel. Codziennie korzystamy z kart płatniczych, robimy przelewy online, płacimy rachunki. Przyzwyczailiśmy się już tak do kont bankowych, że zwracamy na nie mało uwagi. Tymczasem warto sprawdzić pewne kwestie przy wyborze czy zmianie konta bankowego. Sprawdź, co w szczególności powinno cię zainteresować.

Polacy bardzo rzadko zmieniają swoje konta bankowe. Często nieświadomie tkwią w układzie, który wcale im się nie opłaca. Na rynku jest wiele ofert dotyczących kont bankowych. Zamiast przepłacać, zapoznaj się z propozycjami różnych banków i wybierz tę, która jest dla ciebie najkorzystniejsza. Przy wyborze konta musisz zwrócić uwagę na kilka kwestii.

Banki mogą pobierać opłaty za samo posiadanie konta. Zazwyczaj nie jest to niewysoka opłata, jednak w dłuższej perspektywie czasu może zniechęcić. Wiele banków reklamuje konta jako darmowe. Zanim jednak zdecydujesz się na założenie takiego rachunku, dokładnie sprawdź, czy nie trzeba spełnić dodatkowych warunków, żeby za prowadzenie konta nie była pobierana opłata. Bank może zastrzec, że konto jest „darmowe”, o ile co miesiąc będzie na nie wpływała określona kwota (np. 1500 zł).

 

Przeczytaj dokładnie tabelę opłat i poznaj prawdziwy koszt konta bankowego. Sprawdź, czy będziesz musiał dodatkowo płacić za przelewy ekspresowe, przelewy internetowe, posiadanie konta, wypłatę z bankomatu, posiadanie karty płatniczej, przelewy do innego banku, tzw. zlecenia stałe. SPrawdź jaki wyglądają chwilówki online w najlepszym zestawieniu miesiąca http://internetowyportfel.pl/chwilowki/. Czasami karta płatnicza jest darmowa, jeśli w miesiącu wykonasz nią transakcje za określoną kwotę. Sprawdź również, ile będziesz musiał zapłacić za wyrobienie duplikatu karty płatniczej w razie jej zgubienia albo zniszczenia.

Zwróć szczególną uwagę, czy bank będzie pobierał prowizje za wpłaty i wypłaty. Zapoznaj się z listą bankomatów, w których za darmo będziesz mógł wypłacić gotówkę. Ile kosztuje korzystanie z bankomatu za granicą?

Sprawdź, czy konto bankowe oferuje korzystanie z debetu. Ile wynosi limit? Jakie oprocentowanie zostanie naliczone do przekroczonego limitu ? Czy będziesz musiał płacić za wydanie karty debetowej? Przeczytaj jak wygląda darmowa pierwsza chwilówka.

Zapoznaj się z ofertami promocyjnymi. Banki oferują lepsze warunki np. dla określonych grup docelowych. Czasami studenci czy młode osoby, które nie ukończyły 26 lat, mogą za konto płacić mniej. Specjalne oferty są też skierowane do emerytów. Banki prowadzą również okresowe akcje promocyjne. Udaj się do oddziału banku albo sprawdź w porównywarce internetowej lub oficjalnej witrynie www banku, czy dostępne są aktualnie oferty specjalne. Pierwsza darmowa pożyczka z pozabanku przez internet. Banki oferują też liczne dodatkowe usługi, np. cash back, money back, aplikacje i płatności mobilne, pakiet assistance, powiadomienia SMS. Zawsze sprawdź, ile za dodatkowe usługi będziesz musiał dopłacić.

Banki kuszą potencjalnych klientów również możliwością założenia dodatkowego konta oszczędnościowego z wysokim oprocentowaniem. Cross-selling może też obejmować np. wykupienie ubezpieczenia.

Warunki zakładania i prowadzenia rachunku bankowego w poszczególnych bankach mogą się znacząco różnić. Warto porównać oferty i znaleźć najkorzystniejszą dla siebie.

Jakie są koszty karty kredytowej?

Zanim zdecydujesz się na wyrobienie karty kredytowej, zwróć uwagę na koszty, jakie w związku z tym będziesz musiał ponieść.

Musisz wiedzieć, że koszty karty kredytowej są rozbudowane i wcale nie małe. Zanim postanowisz wyrobić dla siebie kartę kredytową, pomyśl, czy to ci się opłaca.

Za wyrobienie karty kredytowej należy wznieść opłatę początkową. Jest ona jednorazowa. Czasami banki rezygnują z pobierania tej opłaty, jeśli spełnisz pewne warunki. Dla przykładu bank może zastrzec, że nie pobierze opłaty za wydanie karty głównej, jeżeli w pierwszym miesiącu wykonasz wskazaną liczbę transakcji za jej pomocą. Pierwsza darmowa chwilówka online w aktualnym rankingu http://internetowyportfel.pl/chwilowki/. Inne banki za darmo wyrabiają pierwszą kartę do danego rachunku. Pamiętaj, że za wyrobienie każdej kolejnej karty kredytowej (np. dla współmałżonka) do konkretnego rachunku również będziesz musiał zapłacić. Co ważne, karta kredytowa jest wyrabiana na konkretny okres. Po upływie wskazanego terminu, będziesz musiał wyrobić kolejną kartę – za co będziesz musiał znowu zapłacić.

Za kartę kredytową należy także uiszczać opłaty roczne albo miesięczne. Jest to kwota od kilkudziesięciu do kilkuset złotych. Na „cenę” karty kredytowej wpływa jej typ i tzw. prestiż. Czasami opłata ta nie jest naliczana, jeśli użytkownik spełni dodatkowe warunki.

Posiadanie karty kredytowej wiąże się z koniecznością uiszczania tzw. comiesięcznej spłaty minimalnej. Wynosi ona ok. 5%. Zatem co miesiąc trzeba „oddać” jakąś część zaciągniętego długu. Jeżeli tego nie zrobimy, bank może nałożyć na nas karę przewidzianą w regulaminie. Znaczne opóźnienia w spłacie długu poskutkują oddaniem sprawy w ręce firmy windykacyjnej.

 

Korzystając z karty kredytowej trzeba też liczyć się z koniecznością wykupienia ubezpieczenia. Najczęściej samemu można wybrać ubezpieczenie odpowiednie dla siebie, ale niektóre banki narzucają je z góry. Najbardziej popularne ubezpieczenie to ubezpieczenie od utraty karty.

Jeżeli przekroczysz limit karty, również będziesz musiał wnieść stosowną opłatę. Ranking chwilówek maj 2017. Czasami należy płacić również za to, że tylko skorzystasz z całości przyznanego limitu. Trzeba też zapłacić za ewentualną zmianę daty cyklu rozliczeniowego czy wydanie duplikatu karty.

Koszty kart kredytowych są wysokie – i jak pokazuje przedstawione zestawienie, nie chodzi tylko o oprocentowanie (w niektórych bankach przekraczające 10%). Przed wyborem karty kredytowej warto dokładnie zapoznać się z ofertami różnych banków. Pomocne w tym są porównywarki internetowe. Zanim podpiszesz umowę, zapoznaj się dokładnie z jej warunkami. Oczywiście możesz znaleźć kartę kredytową, która jest prawie „darmowa” – często jednak będziesz musiał spełnić dodatkowe warunki.

Karty kredytowe są przede wszystkim dla osób, które będą z nich aktywnie korzystać. Nie powinny stanowić zabezpieczenia „na wszelki wypadek”. Nawet jeżeli nie będziesz korzystać z przyznanego ci limitu, będziesz musiał ponosić inne koszty dodatkowe. W razie nagłych problemów finansowych lepiej zaciągnąć pożyczkę albo chwilówkę.