Należy pamiętać że tzw. chwilówki są wysokooprocentowane i należy je pożyczać na krótki okres czasu aby unikać wysokich kosztów takiej pożyczki. Upewnij się że dokładnie zrozumiałes regulamin pożyczania chwilówek.
 |
RRSO 1958,27,9% dla pożyczki : 1000 zł |
Wielkosć pożyczki : max. 3600 zł |
Maksymalny okres spłaty: 30 dni |
 |
 |
RRSO : 155,04 % dla pożyczki 1500 zł na 12 miesięcy |
Wielkosć pożyczki : max. 3400 zł |
Maksymalny okres spłaty: max. 24 miesiące |
|
 |
RRSO : 1966 % dla pożyczki 500 zł |
Wielkosć pożyczki : max. 5000 zł |
Maksymalny okres spłaty: 30 dni |
|
 |
RRSO 1410,33% dla pożyczki : 600 zł |
Wielkosć pożyczki : max. 4000 zł |
Maksymalny okres spłaty: 30 dni |
|
 |
RRSO: od 0% dla pożyczki : 750 zł |
Wielkosć pożyczki : max. 3000 zł |
Maksymalny okres spłaty: 12 miesięcy |
|
 |
RRSO :1732,08% dla pozyczki 1000 zł na 30 dni |
Wielkosć pożyczki : max. 1500 zł |
Maksymalny okres spłaty: 3 miesięce |
|
 |
RRSO :1974% dla pozyczki 3000 zł na 15 miesiecy |
Wielkosć pożyczki : max. 5000 zł |
Maksymalny okres spłaty: 24 miesięce |
|
 |
RRSO : 166,09% dla pożyczki : 2000 zł na 60 tygodni |
Wielkosć pożyczki : max. 15 000 zł |
Maksymalny okres spłaty: 24 miesiące |
|
 |
RRSO: 96.91% dla pożyczki : 3000 zł na 30 miesięcy |
Wielkosć pożyczki : max.5000 zł |
Maksymalny okres spłaty: max. 30 miesięcy |
|
 |
RRSO : 154,14% dla pozyczki 3000zł na 12 miesięcy |
Wielkosć pożyczki : max. 7500 zł |
Maksymalny okres spłaty: max. 24 miesiące |
|
 |
RRSO : 391.51%
|
Wielkosć pożyczki : max. 5000 zł |
Maksymalny okres spłaty: max. 60 dni |
|
 |
RRSO : 150% dla pożyczki 1300 zł na 90 dni |
Wielkosć pożyczki : max. 10 000 zł |
Maksymalny okres spłaty: max. 24 miesiące |
|
 |
RRSO : od 0%
|
Wielkosć pożyczki : max. 3000 zł |
Maksymalny okres spłaty: max. 30 dni |
|
 |
RRSO : od 0%
|
Wielkosć pożyczki : max. 3500 zł |
Maksymalny okres spłaty: max. 45 dni |
|
 |
RRSO: 5058,17% dla pożyczki 500 zł na 30 dni |
Wielkosć pożyczki : max. 500 zł |
Maksymalny okres spłaty: max. 30 dni |
|
 |
RRSO : od 0%
|
Wielkosć pożyczki : max. 4000 zł |
Maksymalny okres spłaty: max. 30 dni |
|
 |
RRSO : 128,64% dla pożyczki 2000 zł na 12 miesięcy |
Wielkosć pożyczki : max. 10 000 zł |
Maksymalny okres spłaty: max. 12 miesięcy |
|
 |
RRSO : 192,5% dla pożyczki 2000 zł na 4 miesiące |
Wielkosć pożyczki : max. 5000 zł |
Maksymalny okres spłaty: max. 4 miesiące |
|
 |
RRSO: od 0%
|
Wielkosć pożyczki : max. 3000 zł |
Maksymalny okres spłaty: max. 30 dni |
|
 |
RRSO: 2485.7% dla pozyczki 750 zł na 27 dni |
Wielkosć pożyczki : max. 1500 zł |
Maksymalny okres spłaty: max. 31 dni |
|
 |
RRSO:5512.14% dla pożyczki 400 zł na 15 dni |
Wielkosć pożyczki : max. 1500 zł |
Maksymalny okres spłaty: max. 30 dni |
|
 |
|
Wielkosć pożyczki : pod zastaw auta |
Maksymalny okres spłaty:
|
|
 |
RRSO: od 0%
|
Wielkosć pożyczki : max. 5000 zł |
Maksymalny okres spłaty: max. 30 dni |
|
 |
RRSO : 0,02% dla pozyczki 1000 zł na 20 dni |
Wielkosć pożyczki : max. 3000 zł |
Maksymalny okres spłaty: max. 30 dni |
|
 |
RRSO 3349.9% dla pozyczki 1150 na 24 dni |
Wielkosć pożyczki : max. 1500 zł |
Maksymalny okres spłaty: max. 31 dni |
|
 |
RRSO: od 0%
|
Wielkosć pożyczki : max. 1500 zł |
Maksymalny okres spłaty: max. 60 dni |
|
 |
RRSO : 3468% dla pożyczki 400 zł na 25 dni |
Wielkosć pożyczki : max. 1800 zł |
Maksymalny okres spłaty: max. 30 dni |
|
 |
RRSO : 1966% dla pożyczki 500 zł na 30 dni |
Wielkosć pożyczki : max. 5000 zł |
Maksymalny okres spłaty: max. 30 dni |
|
 |
RRSO : od 0 %
|
Wielkosć pożyczki : max. 1500 zł |
Maksymalny okres spłaty: max. 60 dni |
|
 |
RRSO : 1410.3% dla pożyczki 1000 zł na 30 dni |
Wielkosć pożyczki : max. 2000 zł |
Maksymalny okres spłaty: max. 30 dni |
|
 |
RRSO : 847,05% dla pożyczki 1000 zł na 6 tygodni |
Wielkosć pożyczki : max. 1000 zł |
Maksymalny okres spłaty: max. 6 tygodni |
|
 |
RRSO : 0 % dla pożyczki 750 zł |
Wielkosć pożyczki : max. 1500 zł |
Maksymalny okres spłaty: max. 60 dni |
|
 |
RRSO : od 0 %
|
Wielkosć pożyczki : max. 10 000 zł |
Maksymalny okres spłaty: max. 36 rat |
|
 |
RRSO : 841 % dla pożyczki 3000 zł na 30 dni |
Wielkosć pożyczki : max. 3000 zł |
Maksymalny okres spłaty: max. 30 dni |
|
 |
RRSO : 1971%
|
Wielkosć pożyczki : max. 3000 zł |
Maksymalny okres spłaty: max. 30 dni |
|
 |
RRSO : 1953,2% dla pożyczki 1000 zł na 30 dni |
Wielkosć pożyczki : max. 4000 zł |
Maksymalny okres spłaty: max. 30 dni |
|
 |
RRSO : 154.84% dla pożyczki 800 zł na 30 dni |
Wielkosć pożyczki : max. 5000 zł |
Maksymalny okres spłaty: max. 12 rat |
|
 |
RRSO : 819 % dla pożyczki 800 zł na 30 dni |
Wielkosć pożyczki : max. 500 zł |
Maksymalny okres spłaty: max. 30 dni |
|
 |
RRSO : 107,1 % dla pożyczki 3 300 zł na 24 m-ce |
Wielkosć pożyczki : max. 10 000 zł |
Maksymalny okres spłaty: max. 24 miesiące |
|
 |
RRSO : 1410,33 % dla pożyczki 800 zł na 30 dni |
Wielkosć pożyczki : max. 3000 zł |
Maksymalny okres spłaty: max. 30 dni |
|
 |
RRSO : 1023.86%
|
Wielkosć pożyczki : max. 3000 zł |
Maksymalny okres spłaty: max. 20 dni |
|
 |
RRSO : od 0 %
|
Wielkosć pożyczki : max. 30 000 zł |
Maksymalny okres spłaty:
|
|
 |
RRSO : 1955,29%
|
Wielkosć pożyczki : max. 500 zł |
Maksymalny okres spłaty: max. 30 dni |
|
 |
RRSO : 1410,33 %
|
Wielkosć pożyczki : max. 800 zł |
Maksymalny okres spłaty: max. 30 dni |
|
Przepisy o chwilówkach – aktualizacje prawne
Popularne chwilówki, dzięki nowelizacjom w prawie, są coraz bezpieczniejsze. Nowe regulacje mają na celu ochronę konsumentów i objęcie większym nadzorem procedur udzielania pożyczek pozabankowych. Nowe przepisy opierają się na Ustawie z dnia 5 sierpnia 2015 r. o zmianie ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym. Weszły one w życie z dniem 11 marca 2016 r. Poniżej zamieszczamy ich przegląd.
Firma pożyczkowa musi dysponować minimalnym kapitałem początkowym w wysokości 200 tys. zł – kapitał ten nie może pochodzić z pożyczek. W ten sposób postarano się wyeliminować z rynku małe firmy, które powstawały tylko po to, aby w jak najkrótszym czasie oszukać rzesze klientów.
Nadzór nad firmami pożyczkowymi może prowadzić Komisja Nadzoru Finansowego. KNF w razie wątpliwości może objąć monitoringiem warunki oferowanych pożyczek. Firma pożyczkowa, która utrudni działania KNF, może zostać obarczona karą do 500 tys. zł. Niektórzy eksperci uważają, że optymalna karą za nielegalne praktyki, byłoby 1 mln zł.
Ustalono także, że wszystkie koszty pożyczki nie mogą być wyższe niż 100% kwoty udzielonej pożyczki, uwzględniając cały okres kredytowania. Ponadto maksymalne opłaty oraz odsetki z tytułu opóźnień w spłacie nie mogą przekraczać 6-krotności stopy lombardowej kredytu ustalanej przez NBP. Koszty udzielenia pożyczki nie mogą przekroczyć 25% kwoty udzielonej pożyczki, a koszty pozaodsetkowe w skali roku nie mogą być większe niż 30%. Chwilówki mogą być obarczone odsetkami ustawowymi, czyli maksymalnie 4-krotnością kredytu lombardowego NBP.
Nowe regulacje prawne wskazują również na to, że wszystkie koszty chwilówki obowiązują w przedziałach czasowych wynoszących 120 dni. W praktyce trudno jest w tym okresie zaciągnąć pożyczkę w innej firmie – w grę wchodzą z zasady tylko bardzo tanie pożyczki.
Kolejna zmiana dotyczy tzw. rolowania pożyczek. Obecnie nie można przedłużać terminu spłaty pożyczki w nieskończoność. Na rynku pojawił się już jednak nowy produkt – pożyczki na raty. W ich przypadku spłatę rozkłada się na dłuższy okres czasu (w formie rat), a samemu pożyczkobiorcy przyznaje się wyższą kwotę chwilówki.
Wprowadzone przepisy utrudniają zakładanie firm pożyczkowych i podwyższają kary za nadużycia. Uniemożliwiają branie wielu chwilówek w jednej firmie i znacząco regulują kwestie związane z oprocentowaniem czy dodatkowymi opłatami za udzieloną chwilówkę. Dzięki wprowadzonym zmianom rynek chwilówek okazuje się bezpieczniejszy i tańszy. Za chwilówkę wynoszącą dla przykładu 1000 zł, pożyczkobiorca będzie musiał oddać maksymalnie 1650 zł (przy czym w kwocie tej zawarto już prowizje, odsetki, dodatkowe opłaty).
Jeżeli firma pożyczkowa oferuje chwilówkę, której całkowite koszty przekraczają wskazane w ustawie, pożyczkobiorca powinien poprosić o stosowne wyjaśnienie. O pomoc można także poprosić regionalnego rzecznika praw konsumentów. Można przypuszczać, że niektóre firmy pożyczkowe będą próbowały obejść przepisy, w związku z czym należy zachować czujność.
1. Chwilówki online : szybki dostęp tylko na dowód
Co się tyczy pożyczania na dowód to jak sama nazwa wskazuje osoba która wnioskuje o taką pożyczkę musi posiadać aktualną kserokopię swojego dowodu osobistego. Rzadko się zdarza aby instytucje finansowe udzielające tego typu wsparcia finansowego wymagały zaświadczeń dotyczących zatrudnienia lub też o osiąganych dochodach. Na dowód przez internet to szybka możliwość uzyskania pieniędzy bez zbędnych formalności jakie możemy spotkać starając się o takie pieniądze w banku.
Dodatkowym atutem tej formy finansowej jest fakt, że o finansowanie na dowód przez internet mogą się starać również konsumenci którzy już mają na swoim koncie jakieś zobowiązania finansowe. Dzieje się tak gdyż firmy nie zawsze sprawdzają swoich klientów w bazach finansowych takich jak : BIK (Biuro Informacji Kredytowej), BIG (Biuro Informacji Gospodarczej), KRD ( Krajowy Rejestr Długów). Dlatego sama procedura chwilówki przez internet wydaje się być łatwiejsza dla potencjalnego Kowalskiego, który szuka wsparcia finansowego.
Przy pożyczaniu chwilówki przez internet powinniśmy cały czas pamiętać o kosztach jakie mogą nas obejmować przy wnioskowaniu o szybką gotówkę online. Zazwyczaj wszelkie informacje dotyczące dodatkowych opłat wynikających z korzystania profitów na dowód są szczegółowo określone w umowie. Warto zwrócić uwagę na fakt że niewywiązanie się z terminowego terminu spłaty może przynieść dla pożyczkobiorcy dodatkowe kłopoty w postaci kar za zwłokę w spłacie pieniędzy.
Po upływie terminu spłaty wszelkie zobowiązania zaciągane na dowód mogą urosnąć do kwot które mogą stać się problematyczne w płacie dla dłużnika. To powinno przestrzegać w dużej mierze osoby które nie dysponują większą gotówką i nie mogą sobie pozwolić na takie zaniedbanie spłaty.
To co jest najważniejsze przy zawieraniu umów na dowód i przez internet to skrupulatne czytanie regulaminu, w którym jasno są opisane wszelkie procedury wokół których rozpoczyna się ewentualna procedura windykacji niespłaconych należności.
Przez internet i w dodatku tylko na dowód możemy otrzymać bardzo szybki zastrzyk gotówki online ,który może przydać się nam w przypadku nagłych wydatków. Dlatego też procedury otrzymania finansów na dowód i chwilówki przez internet są proste dla każdego potrzebującego nagłego wsparcia finansowego.
2. Na raty , online, szybko i bezpiecznie
Forma pożyczania pieniędzy bez bik na raty jest nam znana od dawna gdyż w dużej mierze kojarzy się z produktami bankowymi. Jednak dziś możemy również mówić o tej formie wsparcia w branży szybkich pożyczek gotówkowych tzw. chwilówek . Wraz z nowelizacją przepisów z 11 marca 2016 roku zdecydowano że zobowiązanie pożyczkobiorcy nie może być w nieskończoność przekładane przez instytucję finansową. Stąd też pojawił się na rynku szybkiej gotówki bez bik nowy produkt finansowy na raty.
Jak wynika z nazwy , nie różni się zbytnio od wszelkich podobnych mechanizmów dotyczących spłaty zobowiązań na raty. Pozwala pożyczkobiorcy na spłatę zobowiązań w dłuższym terminie co z pewnością przekłada się na bardziej elastyczne warunki zaciągania szybkiej gotówki.
Opcja taka jest bardzo popularna przez internet. Wszelkie formalności są załatwiane przez sieć a wymagania do otrzymania produktu z chwilówką to między innymi :
– pełnoletność, jednak wiek nie może przekraczać 80 lat
– polskie obywatelstwo z aktualnym adresem zamieszkania
– wymagany jest minimalny dochód w wysokości 700 zł netto
– ważny dowód osobisty
– konto w banku należące do osoby która stara się o pożyczkę
Każda z firm dysponuje własnym regulaminem odpowiadającym za produkty udzielane na raty online bez krd. Dlatego istotnym elementem podczas wyboru atrakcyjnego produktu jest sprawdzenie rankingów chwilówki które są prezentowane w internecie.
Produkty online na raty rozwiązują problemy finansowe osób znajdujących się z złej kondycji materialnej. Dzięki rozłożeniu terminu spłaty jest możliwe dostosowanie swoich możliwości do harmonogramu spłat. Pozabankowe produkty na raty bez bik i krd są jednak droższe w całokształcie od dostępnych produktów bankowych. Jednak z racji swojej kategorii są o wiele prostsze do otrzymania.
W przypadku skorzystania z oferty online na raty warto jest dokładnie sprawdzić jak wygląda przelicznik oprocentowania który zazwyczaj jest uzależniony od terminu spłaty zobowiązania finansowego. Mówiąc krótko im mniej rat, tym mniejsze koszty do oddania. Przez internet możemy porównać aktualne oferty i wybrać spośród nich najbardziej adekwatną do naszych potrzeb.
W przypadku zawierania umowy powinniśmy zwrócić uwagę na warunki które są w niej zawarte i szczegółowo sprawdzić czy nie zostały złamane przepisy dotyczące ustawy antylichwiarskiej.
3. Co znaczy online w finansach?
Produkty finansowe online również dostąpiły tej możliwości że są dzisiaj dostępne dla klientów przez internet. Popularność tych produktów rośnie z roku na rok a sama procedura otrzymania gotówki chwilówki jest bardzo prosta.
Szybkie finansowanie domowego budżetu przez ten rodzaj pomocy wyparło w dużej mierze popularność kredytów bankowych. Te drugie są w dużej mierze udzielane jedynie stacjonarnie i zapewne ten szczegół również przekłada się na większa popularność pożyczek internetowych online . Za pożyczeniem stoją takie argumenty jak prostota, szybkość, łatwy dostęp oraz przejrzystość regulaminu który mamy dostępny od ręki.
Zdalne wnioskowanie o chwilówki wcale nie pogarsza naszych możliwości w przypadku otrzymania lub nie produktu finansowego. Często bywa nawet tak że w ciągu 15 minut możemy otrzymać pieniądze bez weryfikacji na konto. Szybkość gotówki online którą serwują nam instytucje pozabankowe przewyższa tę funkcjonalność w standardowych ofertach stacjonarnych banków. To decyduje że zaciąganie chwilówek umożliwia pominięcie męczącej procedury którą serwują nam banki.
Jeśli rozchodzi się o produkty pożyczek są one na tyle elastyczne, że umożliwiają nawet zaciąganie kwot poczynając od 50 zł dla których okres spłaty może wynosić tylko tydzień. Jeśli trzymamy się terminów spłaty oprocentowanie takich finansów nie jest zazwyczaj wysokie. Wydłuża się natomiast wraz z terminem spłaty na który dany produkt finansowy jest zaciągany. Procedury otrzymania pieniędzy online bez weryfikacji są banalnie proste i możemy z nich korzystać znajdując się w domu 24h na dobę.
Według badań przeprowadzanych w Polsce, popularność kredytów konsumpcyjnych jest o wiele niższa niż szybkiej pożyczki . Można zauważyć tendencję że wraz ze spadkiem zainteresowania kredytami rośnie zainteresowanie chwilówkami. Obserwując rynek pożyczek online w 15 minut i ułatwień wynikających z wnioskowania o produkty pożyczki online, można zaryzykować stwierdzenie że ten trend popularności pozabanków będzie się nadal utrzymywał.
4. Za darmo – przez internet?
Znany zwrot pojawiający się co raz częściej w reklamach firm udzielających pożyczek przez internet. Ile w tym prawdy i co to dokładnie znaczy. Czy naprawdę konsumenci mogą liczyć na to , że bez kosztów dodatkowych otrzymają wymarzoną gotówkę na określony termin?
Okazuje się , że faktycznie jest to prawda, i wiele firm stosując ten chwyt reklamowy pożycza finanse bez dodatkowych kosztów. Jedynym kruczkiem który obowiązuje w tym przypadku jest fakt, że promocja dotyczy tylko i wyłącznie nowych klientów. Jednak biorąc pod uwagę wielkość rynku szybkich pożyczek online przez internet na konto jest w czym wybierać. W przypadku wnioskowania
o taki produkt finansowy jak chwilówka, powinniśmy pamiętać o następujących rzeczach :
– darmowa pożyczka dotyczy tylko i wyłącznie nowych klientów i jest udzielana tylko jeden raz
– spełniając warunki jej otrzymania możemy być pewni że RRSO(roczna stopa oprocentowania) będzie wynosić 0% a pozostałe opłaty związane z produktem wyniosą 0 zł
– jeśli zobowiązanie zostanie spłacone w terminie pożyczkobiorca nie poniesie żadnych dodatkowych kosztów, a jeśli termin zostanie wydłużony trzeba liczyć się z extra kosztami
– jednak wszelkie koszty dodatkowe nie mogą łamać zasad wymienionych w ustawie z dnia 5 sierpnia 2015 roku, ustawa dotyczy nadzoru nad rynkiem finansowym
– zazwyczaj darmowa pożyczka online bez weryfikacji jest specjalnie obwarowana kwotą i tylko taka kwota może być dostępna za 0zł kosztów.
– Nie zmieni to faktu że za każdym razem przy zaciąganiu zobowiązań przez internet musimy się liczyć z opłatami weryfikacyjnymi w postaci nawet 1gr które są pobierane dla weryfikacji naszych danych osobowych
– priorytetem firm dla działań darmowych pożyczek online jest budowa i odświeżanie swoich baz klientów a tym samym ich weryfikacja, gdyż ta ostatnia jest przeprowadzana tylko jeden raz i następne chwilówki są udzielane bez przelewów weryfikacyjnych
– należy czytać umowę przy darmowej chwilówce czy faktycznie współczynnik RRSO wynosi 0%.
5. Bezpieczne pożyczanie przez internet
Argumentem przemawiającym za utrzymaniem co najmniej podstawowych zasad bezpieczeństwa chwilówki online bez zaświadczeń jest fakt, że nasze dane udostępniane w internecie mogą być łakomym kąskiem dla złodziei. A oni bez skrupułów mogą je wykorzystać przeciwko nam.
Bezpieczeństwo zawierania umów pożyczki online dotyczy również w dużej mierze firm z którymi podejmujemy współpracę. Rynek finansowy jest na tyle duży że nie raz i nie dwa zdarzyły się sytuacje kiedy ktoś został oszukany lub wprowadzony w błąd. Ustawa antylichwiarska z marca 2016 roku w pewien sposób zwiększyła nadzór nad firmami udzielającymi chwilówek bez bik a tym samym bezpieczeństwo konsumentów wzrosło.
Udzielanie produktów finansowych reguluje obecnie prawo. Jest monitoring KFN ( Komisji Nadzoru Finansowego). Dodatkowo zostały ustalone maksymalne koszty dotyczące extra opłat i procentowania. Jednak to nie powinno uśpić naszej czujności i za każdym razem przy wyborze oferty z rankingu pożyczek online powinniśmy trzymać się pewnych reguł , mianowicie:
czy firma z którą podpisujemy umowę jest wiarygodna. Tyczy się to opinii zaczerpniętych przez internet, informacji z portali społecznościowych. Dodatkowo jest ważne czy taka firma jest zrzeszona w Związku Firm Pożyczkowych.
Najistotniejszym elementem który powinien być brane pod uwagę w przypadku szybkiej gotówki online jest całkowity koszt zobowiązania finansowego. Wiele firm posiada takie informacje na swoich stronach internetowych i można je w prosty sposób zweryfikować. W przypadku dodatkowych pytań zawsze można zasięgnąć opinii konsultanta który przez telefon rozwieje nasze wszelkie wątpliwości.
Umowa którą podpisujemy powinna jasno przedstawiać wszelkie dane dotyczące prowizji, oprocentowania oraz dodatkowych opłat z tytułu weryfikacji , monitów czy też wezwań do zapłaty – co składa się na całokształt wyboru chwilówki.
Przed wnioskowaniem należy wyczyścić dobrze komputer z pamięci podręcznej i upewnić się że program antywirusowy został uruchomiony. Pamiętaj że podajesz online przez internet swoje dane osobowe i nie chcesz aby ktoś z zewnątrz miał do nich dostęp. Takie procedury prewencyjne powinno się stosować w przypadku gdy korzystamy z komputera nie w swoim domu ale w bibliotece, w kawiarni internetowej lub przy innym terminalu publicznym.
Przelicz dokładnie swoje możliwości finansowe i określ kwotę chwilówki którą możesz pożyczyć i którą będziesz bez problemu mógł spłacić. Pamiętaj że wraz z nową ustawą antylichwiarską oprocentowanie naliczane maksymalnie nie może być większe niż 4-krotność stopy lombardowej ustalanej przez NBP
Dodatkowo upewnij się że wszelkie koszty zawarte w umowie nie przekraczają ustalonych granic zawartych w nowej ustawie. W przypadku wątpliwości że umowa nie spełnia zasad pod kątem ostatniej nowelizacji możesz skorzystać z pomocy regionalnego rzecznika praw konsumenta.
6. Bez BIK, bez zaświadczeń , bez KRD?
Rynek odpowiada szybko na potrzeby konsumenta co w dużej mierze widać na planie działania w branży pożyczkowej. Warto więc przyjrzeć się również z jakimi produktami możemy się spotkać kiedy chcemy zaciągnąć zobowiązanie finansowe.
Podstawą wszelkiej działalności finansowej była zawsze pożyczka bankowa (a więc produkt w dużej mierze serwowany tylko i wyłącznie przez banki). Jednak dzisiaj kwestia pożyczki bankowej tzw. chwilówki online została rozbita na mniejsze funkcjonalne produkty finansowe wynikające z obecności na rynku firm pozabankowych. Ale do rzeczy, jakie wyróżniamy pożyczki :
– pożyczki bankowe, które otrzymamy tylko w banku. Różnią się oprocentowaniem , prowizją i często są udzielane na promocyjnych warunkach (np. bez prowizji)
– pożyczki gotówkowe , funkcjonują wtedy gdy bank przekazuje konsumentowi pulę pieniędzy na własne potrzeby określając ściśle w umowie oprocentowanie oraz termin spłaty pożyczki
– pożyczki hipoteczne, jest to rodzaj finansowania podparty nieruchomością, gruntem rolnym itp. Bank jako zastaw może przywłaszczyć sobie dobro konsumenta jeśli ten przestanie spłacać raty wynikające z umowy bankowej
– pożyczka konsolidacyjna , to kwota pieniędzy udzielana przez bank na pokrycie zobowiązań finansowych konsumenta w kilku bankach, jest to równoznaczne z przeniesieniem kliku swoich zobowiązań finansowych do jednego banku w którym będziemy kontynuować ich spłatę
– pożyczka lombardowa, jest rodzaj umowy do maksymalnie 3 miesięcy a pożyczkobiorca w zamian za gotówkę zostawia jakiś cenny przedmiot na czas trwania pożyczki. Przedmiotem może być biżuteria, złoto, ale również jakiś sprzęt agd etc..
– pożyczki pozabankowe, nowy rodzaj finansowej pomocy wymagający minimum formalności od pożyczkobiorcy, dzielą się na :
a) pożyczki krótkoterminowe, które jak sama nazwa wskazuje muszą być zwrócone w krótkim czasie
b) pożyczka na telefon – z reguły działa w oparciu o system SMS wysyłany na podany numer. Następnie jest kontakt z biura firmy pożyczkowej i dopełnianie wszelkich formalności
c) pożyczki na dowód – stanowią bardzo silny filar systemy pozabankowego, tzw. chwilówki są udzielane na krótki okres ze wsparciem działań online przez internet. Często się zdarza tak że firmy nie wymagają wielu dokumentów od pożyczkobiorcy i stąd takie pożyczki stają się konkurencyjne dla banków. Jedynym argumentem przemawiającym na niekorzyść szybkich pożyczek jest oprocentowanie oraz koszty związane z ich spłatą w przypadku nie wywiązania się z umowy.
7. Informacje dostępne przez internet
Zanim podpiszemy jakąkolwiek umowę z pożyczkodawcą, on z reguły sprawdza nasze dane w różnych instytucjach związanych z przetwarzaniem danych osobowych online. Czasem wymaga od nas dowodu osobistego, czasem wyciągów z konta bankowych lub też umów o pracę. Jak przedstawia się proces weryfikacji danych osobowych w firmie pozabankowej ?
Z reguły każda firma udzielająca pożyczki online dysponuje własnymi zasadami dotyczącymi pożyczania gotówki. Może się zdarzyć że w jednej firmie wystarczą minimalne zapewnienia o naszym dochodzie plus dowód, a w innej będziemy musieli przedstawić więcej dokumentów dotyczących naszej zdolności finansowej. Szereg firm pozabankowych korzysta z narzędzi które umożliwiają im szybką weryfikację danych osobowych.
Są to takie instytucje jak BIG – Biuro Informacji Gospodarczej, KRD – Krajowy Rejestr Długów, BIK – Biuro Informacji Kredytowej. Dzięki szybkiemu dostępowi do takich danych pożyczkodawca szybko i sprawnie jest w stanie ocenić nasza zdolność kredytową unikając tym samym kłopotów dotyczących spłaty pieniędzy. Tym samym chroni nas samych przed popadaniem w spiralę zadłużenia i nie pozwala na zaciąganie pożyczek w nieskończoność.
Te mechanizmy w dużym zakresie dają spore możliwości pożyczkodawcom, ale również chronią konsumentów przed nadmiernym zaciąganiem pożyczek . Jednak weryfikacja konsumentów nie ma miejsca w każdym przypadku za każdym razem i jest stosowana w każdej firmie na innych zasadach. Stąd też spore grono firm nie korzysta z tej możliwości sprawdzania konsumentów.
Nawet pojawił się specjalny zwrot określający produkty bez sprawdzania w bazach danych, mianowicie pożyczki bez bik. Te dwa słowa z pewnością nie raz słyszeliście na własne uszy.
8. Zalety produktów gotówkowych
Przy temacie pożyczek błyskawicznych online nie sposób nie wspomnieć jakie zalety mają te popularne produkty na rynku krajowym. Dla osób o średnich lub niskich dochodach pożyczka chwilówka online jest często jedynym możliwym finansowym wsparciem na które może sobie pozwolić taka osoba przez internet. Wszak oferta chwilówki jest stricte przygotowana dla tego segmentu społeczeństwa jednak oprócz sprofilowania ten produkt ma więcej zalet.
Wnioski rozpatrywane są stosunkowo bardzo szybko a akceptacja jest równoznaczna z przelewem środków na konto konsumenta nawet w dniu wnioskowania. Wszelkie procedury związane z formalnością zaciągania takiej pożyczki online są znacznie prostsze niż w przypadku restrykcyjnych produktów bankowych. Szybko i łatwo to szczegóły działania popularnej szybkiej gotówki na rynku stacjonarnym jak i przez internet.
Pożyczki online są udzielane przede wszystkim osobom które posiadają stałe źródło dochodu niezależnie od posiadanej umowy z pracodawcą. Nawet zdarzają się firmy które świadomie rezygnują z weryfikacji podstawowych danych o pożyczkobiorcy. Klient może liczyć na wzięcie chwilówki nawet w przypadku kiedy jego dane osobowe znajdują się wraz z negatywną historią kredytową w BIK, BIG albo KRD.
Elastyczność w podejściu do klienta to również bardzo spory krok w kierunku lepszej współpracy. Ten rodzaj pożyczek przez internet jest udzielany na krótki czas, więc należy pamiętać że doraźny przypływ gotówki nie rozwiąże problemu całkowicie ale może pomóc nam zaczerpnąć głębszy oddech.
Aby podczas wzięcia takiej pożyczki nie zapędzić się w kozi róg spirali opłat należy dokładnie przeanalizować swoje możliwości finansowe w stosunku co do spłaty takiego zobowiązania. Jeśli mamy środki na uregulowanie zaciągniętej pożyczki online po miesiącu, możemy śmiało bezpiecznie bez narażania się na dodatkowe koszty zaciągnąć taką chwilówkę internetową .
9. Odstąpienie od umowy pożyczk, chwilówki , kredytu …
Kiedy podpisujemy umowę o gotówkę , nie musi ona mieć aż tak znaczących konsekwencji jak myślimy. W zapisach zawsze istnieje możliwość wycofania się z umowy z zachowaniem terminów przyjętych ustawowo. Jak to zrobić zgodnie z prawem ?
Pamiętajmy że możemy odstąpić od zawartej umowy w ciągu 14 dni od kiedy ją podpisaliśmy. Ten termin obowiązuje gdy nawet nie musimy podawać znaczących przyczyn zerwania umowy. Jeśli w czasie 14 dni pojawiły się jakies wątpliwości co do umowy lub znalazłeś bardziej korzystną ofertę , śmiało możesz skorzystać ze swojego prawa i rozwiązać zawartą umowę o pożyczkę.
Istotnym elementem odstąpienia jest nawet sytuacja kiedy pieniądze już zostały przelane na nasze konto. Prawo dotyczy wszelkich zobowiązań finansowych zawartych umownie z bankiem , firmą pozabankową (np chwilówki online) lub firmach SKOK.
Fakt odstąpienia od umowy nie ma żadnych negatywnych elementów prawnych dla pożyczkobiorcy. Jedyne co musimy zrobić to zwrócić otrzymaną gotówkę wraz z odsetkami za wykorzystany okres. Żaden bank, parabank lub inna firma finansowa nie może zabronić nam tej procedury.
Jak wygląda więc procedura odstąpienia od umowy pożyczki, chwilówki, kredytu ? Musimy dostarczyć odpowiednie pismo w którym oświadczamy naszą chęć odstąpienia od podpisanej umowy. Każda podpisana umowa powinna zawierać druk na którym możemy od tej umowy odstąpić. Jeżeli nie został on dołączony do naszej umowy możemy go poszukać w internecie i skorzystać z jego wzoru. Dostarczenie pisma odbywa się osobiście lub za pomocą poczty. Ważne aby pamiętać że na druku odstąpienia musi znajdować się nasz podpis.
Cała procedura odstąpienia zawiera również w swoich działaniach zwroty dodatkowych opłat ponoszonych przez klienta np. kwota ubezpieczenia pożyczki. Jak widać jest możliwe zupełnie legalnie i zgodnie z prawe odstąpienie od umowy pożyczkowej. Warto też mieć na uwadze informacje ze strony UOKiK na której możemy dowiedzieć się o firmach stosujących nielegalne praktyki przy pożyczaniu pieniędzy.
Czy poza tym rankingiem sa obecnie jakies nowe chwilowki ?
Znalazlo by sie jeszcze kilka firm ale obecny ranking przedstawia pożyczkodawców o ugruntowanej pozycji na rynku
Pytam ponieważ interesują mnie darmowe pierwsze pozyczki
Czy ktos splaca chwilowke nastepna chwilowka? a jesli tak to jak dlugo tak robi
Ustawa antylichwiarska uniemożliwia branie wielu chwilówek bez wcześniejszej spłaty
fajny ranking, szkoda ze chwilówki coraz trudniej dostać
Przeczytaj dokładnie co jest potrzebne aby otrzymać chwilówek w tym artykule : jak otrzymać chwilówkę
dzisiaj co raz mniej ludzi bierze chwilówki, powoli przestaje sie to oplacać
Mniej ludzi bierze chwilówki 🙂 hehe, chyba nie znasz dokładnie statystyk, poczytaj sobie jak zmienił się rynek chwilówek w ciągu ostatniego roku i ile nowych firm powstało to będziesz wiedziała jak wygląda prawda, pozdrawiam 🙂
Ja uważam że 500+ trochę poprawilo stan życia w Polsce, można gdybyać ile w tym prawdy ale jednak taka kasa za darmo co miesiąc na pewno wykluczyło z tynku tych którzy mieli dzieci i brali 500 zł chwilówki, mam rację?
zapewne 500 plus ma wplyw na pieniądze z chwilówek, ale w czym problem żeby mieć 500 plus i brać nadal chwilówki
mysle ze to za wcześnie aby takie rzeczy porownywac, tym bardziej ze popularność chwilowek podobno wcale nie spada a wręcz rosnie, to jak to roumiec
interesuje mnie co nowego wprowadzi rząd aby ponownie regulować rynek chwilówek, znając życie będzie jeszcze trudniej otrzymać chwilówkę niż teraz
no i leca sondaze PISU na pysk, pewnie skonczy sie nie dlugo high life :), moze to i dobrze bo wszedzie gdzie palce wkladaja to damage zostaje 🙂
interesuje mnie czy bedzie jakas zmiana ustwy antylichwiarskiej bo cos o tym pis wspominal, zeby tylko nie zepsuli czegos znowu, a moze uda im sie w koncu cos naprawic, to by bylo
poki co cisza , ale kto wie, wystaczy jedna nocka i obudzimy sie z nowa zreformowana ustawa i bedziemy mogli brac jedna chwilowke na rok :)))))))